报告：2023中国居民退休准备指数为5.53 个人养老金政策仍在起步阶段

　　上证报中国证券网讯（记者 陈佳怡）12月5日，同方全球人寿保险有限公司（下称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院（下称“清华经管学院”）中国保险和风险管理研究中心，共同发布了《2023中国居民退休准备指数报告》。报告显示，2023中国居民退休准备指数为5.53，低于2022年的5.70，也是在2021年达到6.78的高峰后连续两年下降。

　　据悉，2023年度已经是“中国居民退休准备指数调研”项目持续的第十一年。本次调研仍采用问卷调查的方式，采用退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心这六个指标，并分别赋以相应的权重来计算中国居民退休准备指数。退休准备指数的取值为0-10，数值越大意味着退休准备越充分。

　　清华经管学院中国保险和风险管理研究中心主任陈秉正解释，2023年退休准备指数下降的原因主要是“退休责任意识”“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”分值的下降，其中变动最大的是“退休计划完善度”，从2022年的4.19下降到2023年的3.84。

　　在退休财务准备现状方面，陈秉正表示，相对于不定额储蓄的方式，多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。

　　在退休财务准备需求方面，在选择退休准备相关的金融产品时，人们最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。“在产品日趋同质化的当下，提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业的下一个竞争热点。”陈秉正表示。

　　作为养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度于2022年11月25日正式实施，在36个城市和地区率先进行试点。本次报告也针对个人养老金制度询问了受访者对政策的了解程度、支持态度、预期支取模式，以及现行12000元缴费上限的合理程度。

　　结合调研结果，陈秉正表示，实际开户的数据充分说明个人养老金政策仍处在起步阶段，政策发挥常态效果还有赖于后续宣传扩大和参与率提升。综合来看，偏好固定额度逐月领取的受访者占比为40.96%，仍分别有26.50%和15.74%的受访者偏好“分次全部提取”或“一次全部提取”。较大比例的受访者放弃按月长期领取个人养老金，会让个人暴露在长寿风险之下，不利于优化全生命周期效用。

　　在发布会现场，荷兰王国驻华大使馆卫生、福利和体育参赞史明康发表了题为“长寿时代：未来退休面面观”的主旨演讲，从预防、集中照护、居家照护、失智症四方面详细介绍了荷兰养老的特色。在史明康看来，中国与荷兰一样都面临着养老服务业的改革，新一代的老年群体想要保持对生活的掌控力，让生活更有意义。他认为，未来应该注重养老护理适应老人实际生活需求；鼓励开展老人自我管理、家庭护理和数字护理；投资居家护理、日常护理和活动中心相关创新项目，通过国际合作不断催生技术创新，提升老人生活质量，优化他们的生活环境，让老年群体更幸福、更健康、更长寿。

　　随着长寿时代的来临，康养需求增加，保险机构也在积极布局康养生态圈。同方全球人寿于2022年末推出了“全+”康养服务体系及品牌，涵盖健康服务“全家康”和养老服务“全家养”两大板块，覆盖“医、药、检、护、养”五大需求场景。此外，同方全球人寿还于近期携手国际化养老服务品牌奥登特集团成立荷寿健康养老服务有限公司。

　　在发布会上，同方全球人寿副总经理彭勃透露，公司正不断升级服务内容，丰富服务版图，本月内将发布“全+”康养服务体系2.0。据彭勃介绍，与之前相比，“全+”2.0将聚焦中高端客户在养老、中高端医疗方面的需求，发挥股东在康养领域的专业优势，包括康养领域的核心技术、多年积累的资源以及成功经验，进一步拓展和优化养老生态圈的建设。