多方呼吁合力共治 金融黑灰产亟需全面整治

　　上证报中国证券网讯 （记者 范子萌）整治金融黑灰产，事关老百姓的“钱袋子”。对于这一金融乱象的精准打击，不仅涉及政策与制度层面的完善，还需要多部门、组织的协同配合、合力共治。

　　日前，由福建省地方金融监督管理局牵头，中国人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局共同参与、福建省地方金融协会和奇富科技共同承办的“汇聚金融力量 共创美好生活”金融消费者权益保护教育宣传活动暨福建省地方金融协会揭牌仪式在福州进行。

　　在当日举行的“打击金融黑灰产，共创行业好环境”主题座谈会上，来自公安、金融监管、金融机构等领域代表热议金融消费者权益保护现状，并围绕引导金融消费者增强风险防范意识、自觉抵制金融行业非法代理维权诱惑，提出完善立法、加强金融消费者教育宣传、强化数据治理、加强合规性建设等多方面建议。

　　金融黑灰产持续冒头 损害金融市场稳定

　　金融灰黑产持续冒头，在挤占行业资源的同时，严重扰乱金融行业良性秩序。

　　国家金融监督管理总局福建监管局参会代表表示，近年来金融领域代理维权黑灰产态势逐步蔓延，严重损害了金融消费者合法权益，也破坏了金融机构的营商环境，加大了银行信用风险与保险理赔风险，挤占消耗了行业资源、监管资源和司法资源，影响到金融业高质量发展。由福建地方金融监管部门牵头建立联合打击金融黑灰产的工作机制，是一个值得肯定和务实的想法。

　　随着网络普及和数字金融的迅速发展，金融市场在催收、利率、营销等方面存在诸多不合规乱象，涉金融消费者投诉量呈现逐年上升趋势。从国家金融监督管理总局多地派出机构披露的辖区消费投诉数据看，2023年上半年，贷款类业务投诉占比普遍居于高位，非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，并逐渐形成完整的黑灰产产业链。

　　金融黑灰产活动显露出一定特征。据奇富科技高级副总裁徐庆宏介绍，黑灰产往往展现出“四化”与“四性”的特点：分别是批量化、书面化、专业化、区域化，以及隐秘性、欺骗性、利他性、第三性。

　　人民银行福建省分行参会代表表示，福建省在银行卡、债务催收以及贷款业务等领域金融消费纠纷频发，投诉的热点问题相对集中，部分金融消费者非理性维权，滥用投诉。“随着代理维权规模和影响力的扩大，部分投诉甚至呈现数量规模化，相似投诉集中化，维权手段专业化以及损失赔偿等特征。”

　　记者了解到，金融黑灰产背后往往隐藏着虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动，严重侵害了消费者合法权益，扰乱了金融市场秩序和社会稳定。

　　比如，金融黑产中介打着“代理维权”的名义与消费者签订服务协议，收取定金，并诱导消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等个人隐私信息，然后集中向监管部门或信访部门重复恶意投诉，乘机牟取高额代理费用。

　　过程中，不法分子很可能利用消费者个人信息进行诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，消费者可能面临遭受诈骗、资金损失、信用受损、法律诉讼等风险。

　　呼吁各方合力共治 建立打击黑灰产长效机制

　　遏制非法代理维权、打击黑灰产金融乱象，需要监管部门、司法部门、金融行业和消费者合力共治。

　　与会嘉宾认为，当前，金融黑灰产组织化、规模化、产业化趋势显现，其通过社交软件等隐蔽方式获客，难以在事前监测和预警；其引流内容传播范围广且突破时空限制，仅凭一时一地之力难以开展系统性监测、打击，必须多方形成合力，构建立体化全方位打击长效机制，切实防止黑灰产改头换面、卷土重来。

　　徐庆宏表示，黑灰产组织向监管部门或信访部门恶意投诉举报，扰乱金融机构的正常经营秩序，已经导致涉企客诉从过去的各类诉求均态分布发展为聚焦少数领域，恶意挤占客诉服务资源已经侵害到平台和其他金融消费者的合法权益，需要监管部门协同各方共同打击治理。

　　“打击金融领域代理维权黑灰产，需要形成长效的、多部门合力的工作机制。”国家金融监督管理总局福建监管局参会代表表示，由于黑灰产问题在金融各领域都有发生，不仅牵涉商业银行、消费金融公司，还有保险公司、地方小贷平台、担保机构等等。

　　福建省地方金融监督管理局参会代表强调，要提高全行业对金融黑灰产的打击力。当前金融黑灰产已形成产业化、链条化趋势，单单靠一个部门，一个机构独木难支，需要各方共同努力。

　　“各金融机构和地方金融组织一方面要加强与监管部门、公安机关和司法部门等单位的沟通，及时将涉及金融黑灰产活动相关信息和典型案例报送给各部门，对发现的违法犯罪线索及时报告公安机关，另一方面要加强同业协作，通过信息共享，系统共建，行业共治等方式建立起一套事前防范，事中处理，事后复盘的系统性金融黑灰产应对机制。”福建省地方金融监督管理局参会代表说。

　　从立法到科技 多措并举打击金融黑灰产

　　为了更好地推动金融黑灰产乱象治理，与会人员还建议，加强金融消费者教育宣传，同时加强立法、强化数据治理、加强合规性建设等。

　　加强金融消费者教育宣传是健全金融消费者权益保护的第一道防线。福建省地方金融监督管理局参会代表强调，金融监管部门、地方金融协会、金融机构和地方金融组织要持续加强金融消费者教育宣传力度，倡导理性投资、合理消费，不断提升消费者风险防范意识。

　　“建议多方联动、集中开展打击黑灰产的宣传活动，重点围绕防范、诈骗以及个人信息泄露，开展从业人员消费者普法教育，推动树立法律意识和风险意识。”兴业消费金融股份有限公司副总裁李文捷说。

　　顶层设计也至关重要。福建省公安厅参会代表表示，建议推动立法建设，强化制度保障。进一步调研金融乱象所产生的法律问题，结合违法犯罪形势、趋势推动出台适应当前打击金融黑灰产，失联逃债等突出法律法规及司法解释，填补立法、执法方面的空白区域。

　　人民银行福建省分行参会代表也表示，针对黑灰产相关投诉案例，目前缺乏相应法条支撑，涉案标准不清晰，证据链收集存在较多盲区，增加了投诉处置的难度，一定程度上影响了金融消费环境秩序，社会信用体系金融运行安全。

　　此外，强化数据治理，封闭完善监管。福建省公安厅参会代表建议，在监管条线管理和数据安全规定前提下，进一步整合所有部门包括政府机关、企事业单位的数据资源，社会资源打造大数据中心，完善对社会的监管和监控。

　　大数据等科技手段，是打击金融黑灰产活动的重要手段。信也科技副总裁、消费者权益保护委员会主任委员郑麒介绍，可以借助声纹、视频认证、打标签等科技方式，精准识别非法代理维权行为等金融黑灰产活动，对各类行为做到早检测、早预警、早防范、早处置。

　　此外，座谈会还建议，监管部门和司法部门要进一步推进金融黑灰产的认定范围、法律责任和处罚标准，区别处理由此引发的信访投诉；金融机构和借贷平台应强化合规经营意识，健全消费者权益保护机制，共建联防联治反诈数据库；金融消费者要提升理性消费意识和正确投资理念，通过正规渠道反映问题，合理维护自身合法权益。此外，互联网短视频平台也要加大整治力度，屏蔽非法代理维权视频，从引流端阻断不良诱导信息的传播。