国海证券：女性财富管理亟需“组合力+决策力”护航

　　上证报中国证券网讯（记者 李雨琪）近日，国海证券推出了“国海专「+」”系列视频节目第二期，内容聚焦《“她”时代，女性财富管理的纬度与温度》。国海证券零财委财富管理中心总经理刘岳、国海富兰克林基金经理刘晓、京华世家私募基金董事长聂俊峰围绕这一话题展开对谈。

　　据国海证券调研显示，女性主导家庭日常消费决策比例达80.9%，同时有68.4%及75.8%的女性表示其主导家庭短期投资及长期大额投资。而主导父母及子女等亲属委托投资的比例也达23.4%。

　　刘岳认为，目前市场上针对女性客户的专业服务还有待深化强化，需要投资理财机构进一步加强对她们的了解和关注，提供更贴心、更人性化、更长期化的服务。他举例说，“女性客户在财富管理方面比男性客户更长期、更稳健、更分散。这些特点使得女性客户在固收、固收+类产品整体的盈利概率一定程度高于男性。但带来的挑战是，女性客户在面对权益市场波动时会因为过于感性或细腻而错估或错过机会。因此，在这个过程中，需要专业的投资理财机构去服务，让她们做出更具组合能力和长远的决策，在原有一个比较稳健的基础上增加维度，像金字塔一样再往上面垒起来，这样综合收益会更可期。”

　　女性为何能够在家庭财富投资中占据主导地位？在聂俊峰看来，女性客户比男性客户更有财富规划和传承的长远智慧，更注重财富的保值增值和风险控制。他总结了女性客户有四个特点：感性、细腻、责任意识和理性安排。

　　投资收益是女性客户最关注的问题之一，刘晓认为，女性客户在投资理财时，应该从自身、市场和产品三个维度来考虑。首先，要清楚自己的目标和需求，比如收益预期、风险承受能力、资金使用周期等。其次，要对市场有一个基本的认识，了解不同的投资品种、行业、周期等特点，以及自己所处的市场环境。最后，要对可选的产品有一个概念，比如收益率、风险等级、流动性等参数，以及产品是否符合自己的目标和需求。

　　据了解，国海证券去年12月举办女性财富管理论坛，率先发布证券行业首个《新女性新价值新服务——女性财富管理洞察》白皮书，并在证券行业推出了首家针对女性的“她财富”女性财富管理解决方案，设立首个女性理财专区，通过理财知识传递、投资理财工具、目标场景理财、专业投顾服务、风险/收益再平衡产品组合等提供一整套全方位、个性化、专业化的财富管理解决方案。