中金财富：金融科技将引领买方投顾转型升级

　　上证报中国证券网讯（记者 唐燕飞）伴随中国经济体量持续增长、国民财富持续累积，财富管理行业迎来发展机遇。但是，“基金赚钱基民不赚钱”始终是一个需要解决的难题。如何让资产管理机构与投资者的利益高度一致？

　　不少已经展业的机构持续探索买方投顾转型之路，在人员、服务、策略、渠道等多个方向发力。近期，中金财富对本报表示，财富管理是基于信任的行业，需要有温度的服务，而金融科技可助力优化投顾流程。

　　投顾行业的一线投资顾问，要面对客户各类投资需求，并需要检测成百上千支股票基金的动态基金，就需要金融科技来提高投顾效率。
　　“中金财富将过去的研究知识和复用流程融入科技之中，用中金财富App+投顾端E-Space+买方投顾数字化平台RITAS 的多端联动，将买方投顾服务经验沉淀为数字资产和金融工具，投资顾问既提升了效率，还减少了犯错的概率。”中金财富相关负责人表示。

　　中金财富认为，过去定制服务可通过大量算法工具复制到大众客群。数字化转型还给予客户决策参考。“中金财富于2022年上线升级了‘定投红绿灯’功能，通过一系列估值、交易拥挤度等指标的测算，帮助客户清晰理解‘何时投，投多少’，同时在震荡市中为投资者提供多样化的解决方案。”中金财富相关负责人表示。

　　近期，中金财富提出“买方投顾铁三角”的最新理念，并展示了支撑买方投顾业务背后的重要金融科技进展。财富规划账户，金融科技RITAS买方投顾数字化平台陆续上线及升级，数字员工Jinn首次全程主持各种各种会议，中金财富APP 10.0升级实现数字化用户运营，均在行业内展示了投顾业务数字化发展趋势。

　　中金财富信息技术总经理谢碧松表示，数字化转型是个系统性工程，除了转组织，还需转技术架构、技术管理机制及转文化。

　　转组织层面，谢碧松谈到，“我们需要在组织形态上，构建与公司战略相适应的全敏捷组织架构，业务与科技深度融合成一个敏捷团队来促进业务与IT融合”。中金财富形成“以客户为中心”的全功能端到端敏捷团队，实现组织架构的扁平化、敏捷化。

　　转技术架构层面，以客户为中心打造一体化财富管理平台。首先是业务前台场景化，从客户投资理财的场景及IC展业的场景出发，以客户体验提升目标进行产品设计、迭代交付；其次是服务能力中台化，即通过中台为前台提供复用能力，支持前台快速交付的同时，沉淀、统一标准，中金财富App+投顾端E-Space+买方投顾数字化平台RITAS的多端联动就是一个例子。

　　转技术管理方面，中金财富主要通过3个抓手打造“1PMO+1技术架构委员会+1研发效能平台”，保障组织规模化、敏捷化的同时有序运转。

　　谢碧松表示，数字化转型为中金财富带来了六大方面的转变：从部门式、竖井式的组织架构，向敏捷化、矩阵式转变；经营视角从以产品和业务线的角度向客户视角转变；科技与业务的关系从科技单向、被动响应到双向赋能、科技引领；科技平台建设从竖井式到统一、分布式、开放式；业务与管理从以经验驱动为主到以数据驱动为主；市场响应速度从从滞后、被动响应向快速和主动型转变。