网贷信用黑名单发布 大批90后成为“老赖”

　　经同学介绍，长沙河西大学城大三的张旭(化名)通过某分期平台贷款3000元，按照合同，分6期还清，每月还600元。然而，有两个月未能及时还款，张旭被列入网贷信用黑名单。

　　10月26日，记者登录一家名为“网贷信用黑名单”的网站，发现其在线公布的逾期黑名单人数已超过94万人，其中绝大部分为90后。令人担忧的是，近半在校大学生不知道逾期的后果。金融搜索平台融360分析师提醒，大数据时代，征信记录打通，“老赖”将无处遁形。

　　【故事】

　　网贷欠债3万，无力偿还而退学

　　本该是准备实习的阶段，湖南艺术职业学院大三学生江华(化名)，由于欠下3万元网贷债务无力偿还，已从学校退学，在广州打工。

　　他是如何陷入到网贷泥潭当中的呢?“去年五一节刚收假，听说我们美术系要去杭州写生。我想要买美术用品，还要生活费，一定需要很多钱。”江华当时就琢磨着怎么“搞到钱”。经朋友介绍，他接触到了网络上的校园贷。出于“零首付、零利率”的诱惑，第一次他贷了3000元，分12个月还清，每月还325元。

　　江华每月从家里得到的生活费是1200元，伙食费、电话费等正常开销一月要花掉近1000元，再加上325元的“月供”，资金立马捉襟见肘。

　　无奈之下，江华选择从更多的平台借款，一部分用于以旧还新，一部分用于社交和生活需要。

　　从去年5月4日以来，江华累计在佰仟金融、达飞金融等近10家网贷平台贷款3万元，高额的利息和手续费让江华难以为继，违约出现之后，平台的追债电话接连不断，“学校辅导员也知道了，身份证和学生证被平台扣下了，没办法只能退学。”

　　网贷黑名单发布

　　【现象】

　　90后“老赖”数量急速上涨

　　江华和张旭只是网贷失信这个庞大群体里的代表。10月26日上午9时30分，记者登录“网贷信用黑名单”网站，其公示的逾期黑名单数量为943537人，而这个数字在8月初才为18000人。

　　根据网站公布的结果，逾期黑名单信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等，有的还包含照片，详细程度令人吃惊。

　　记者发现披露的黑名单是实时更新的，截至26日18时15分，逾期黑名单数量攀升为944406，8个多小时内增加869人。

　　另一个细节是，90后占据了绝对数量。首屏10个逾期黑名单中有9个是90后，最小的是1997年的，为某职业学院大二学生，之后再刷新发现10个名单中8个是90后。

　　调查

　　校园网贷，挖的“坑”不少

　　记者在走访中发现，不少学生喜欢向网贷平台借钱。

　　记者留意了几个专门针对大学生分期购物的借贷平台，发现这些平台的借贷门槛都很低，对借款人资质审核很宽松。在某平台上借1000元，只要注册，然后在网上填写自己的身份证、校名、银行卡号、同学以及辅导员的姓名、电话即可;借款5000元以上则要求录一段视频，发一段念自己身份证号、家庭地址的语音，签一份电子版合同，即可轻松搞定。

　　另外，“零首付、零利息”也是这些平台的噱头。然而，这些吹嘘的“低息”却经不起推敲，且审核程序、条款明细等方面存在不少漏洞。一业内人士透露，这里面猫腻很多，这些平台会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，等真正签约借钱或产生了逾期后，借款人才会意识到问题的严重性。

　　记者了解到，一旦发生逾期，这类网贷平台的违约金都不低，比如“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。

　　不少网贷平台以低分期利率吸引学生，实际上，部分平台的分期费率比银行分期高许多。以“趣分期”平台的“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%;“e时贷”发布的许多贷款期限均为1月，贷款金额从百元至千元不等，最高利率达24%。而目前，银行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之间，实际年化利率为13%至15.6%之间。

　　数据

　　近半大学生

　　不知逾期后果

　　中国人民大学发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。而另一项问卷调查中，有近50%的学生认为逾期不还对未来个人工作和生活造成的影响不严重或不了解。

　　26日，记者在河西大学城随机访问了10名大学生，其中有1名同学认为大学生还未进入社会，失信逾期不会有影响;4名同学表示不是很了解;3名表示频繁逾期应该会对将来求职就业产生影响，还有2名同学认为后果会很严重，不仅是对就业，可能对个人的征信状况产生极大负面作用，影响信用卡和贷款申请等。

　　原因

　　平台利益驱动，大学生信用观念欠缺

　　对于90后大学生逾期数飙升的原因，融360网贷分析师认为，根据平台调研，很大一部分90后大学生借款人都是借的信用贷，这为违约、逾期提供了前提条件。

　　湖南金州律师事务所叶赛兰律师在接受记者采访时表示，一些平台之所以将大学生作为主要客户群体，是因为大学生已经成年，即便本人没有还款能力，也能联系学校和家庭协助还款，总体风险不会很大。“大学生业务做得越多，平台收益就更好，利益驱动是一大因素。”

　　除了平台方原因之外，大学生逾期还款有自身原因。湖南大学互联网金融研究所所长何平平在接受记者采访时表示，90后大学生们普遍信用观念不强，他们对一些新奇的电子产品等有消费欲望，但很多人对违约之后能产生多大影响并不了解，“部分学生还抱着侥幸心理，以为可以躲过追债。”

　　提醒

　　“老赖”将无处遁形

　　央行的个人征信一直是银行业放款的重要依据，随着互联网金融时代的到来，部分P2P平台也要求审核借款人个人征信报告，如果有逾期情况势必会受到影响。

　　对于“老赖”(失信被执行人)最高人民法院提出了要用2到3年的时间，基本解决执行难的问题。目前，对“老赖”在全国任何一家银行的账户、银行卡、存款及其他金融资产，执行法院可直接通过网络方式采取查询、冻结、扣划等执行措施。

　　此外，“老赖”还被限制了不得乘坐高铁、飞机，不得购买非经营必须车辆，不能买不动产或者装修房屋等，就连一些相亲网站也会对接个人信用。

　　与此同时，基于互联网征信系统的互联网信用也开始日益发挥重要作用，多家互联网平台利用自身大数据搭建了信用评分体系，一旦金融机构与这些有个人征信业务的机构合作，就可以获得征信数据，可能即使你在银行体系内信用记录良好，也无法获得在该金融机构的金融服务需求。

　　建议

　　保持良好信用习惯

　　将逾期客户的名单堂而皇之地公布在网上，这样的行为是否涉嫌违法?

　　对此，叶赛兰律师表示，这要看信息发布平台和网贷平台是怎样的关系。在贷款之前，客户一般和网贷平台签署协议约定，一旦出现违约，平台有权利公布相关的失信信息，就此而言，网贷平台委托第三方公布失信名单的做法并没有违背法律。但这并不意味着没有问题，“这里可能涉及对贷款人名誉的影响。”叶赛兰表示。

　　叶赛兰告诉记者，目前这些失信数据对个人的征信影响不会造成巨大影响，但很多单位和机构在放款和处理业务之前，都要借鉴互联网的征信数据，因此，未来这些数据会带来怎样的影响不言而喻，因此，大学生保持良好的信用习惯至关重要。

　　她建议，大学生们在进行贷款消费之前，一定要加强自我辨别能力，算一下成本是否在承受范围之内;同时，要仔细阅读相应的协议和规则;如果实在是经济紧张不能按时还款，也要及时主动与平台沟通协调处理，避免违约信息在网络上传播，对自身名誉和征信造成不必要的影响。