财经观察:金融委会议找准中小银行改革“标靶”

2020-05-11 07:49:36 来源:上海证券报 作者:黄紫豪

  近期,中小银行问题受到金融委会议持续关注。从“加大中小银行资本补充力度”,到解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题,梳理金融委会议的相关信息可以看出,深化改革和补充资本的工作方案逐步落定,对中小银行的关注点也逐渐聚焦。

  受疫情影响,不少中小微企业面临销售回款不及时、复工复产急需资金等情况,而中小银行在支持地方经济发展、服务民营和小微企业等方面发挥着重要作用,因此在政策层面上,对中小银行服务实体经济也给予了更多关注和支持。

  金融委第二十八次会议提到,有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案,要抓紧落实。必须把改革和发展有机结合起来,立足服务基层和中小微企业,在充实资本的同时,解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题,推动治理结构与业务发展良性循环。

  相较于以往金融委会议的内容,近期召开的第二十八次会议不但强调中小银行应当“立足服务基层和小微企业”,而且着重提到了解决好中小银行业务定位方面的问题。

  实际上,强化业务定位意识,既是多层次金融体系建设的要求,也是增强中小银行抵御风险能力的举措。中小银行在能力范围和资本约束内拓展业务,能够更好发挥服务中小微企业的优势,同时防止扩张速度过快造成风险积累。

  近年来,有些中小银行存在业务拓展过快的问题,资本充足情况不足以支撑业务发展、消化内部积累的风险;而真正将服务下沉至小微企业、深耕区域的银行,由于企业本身负债率并不高,反而能够在一定程度上控制风险。

  公司治理也是中小银行亟待解决的一大问题。正如银保监会副主席周亮提到的,很多中小银行存在股权混乱问题。对此,监管部门施行了限制权力、没收违法所得、责令转让股权及依法清退等一系列监管措施;近期,还开展了股权集中托管,对股权的质押、变更和增资等行为进行严格规范。

  具体落实到银行的公司治理层面,国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,应当强化风险治理、完善内部控制体系、制订可持续的利润分配政策、建立合理的薪酬激励制度、加强“三会一层”的协作、全面加强监事会制度建设、确保信息披露的真实准确和完整。

  今年以来,人民银行推出了一系列举措,降低中小银行信贷成本。曾刚认为,应当保持流动性合理充裕,拓展银行负债来源:继续使用降准、再贷款、中期借贷便利等工具,鼓励银行在监管要求范围内适度增加主动负债;同时,优化资金来源结构,规范银行存款、理财市场竞争。