金融科技风险管控持续加码 首批移动金融APP拟备案名单出炉

2020-05-20 07:47:47 来源:上海证券报 作者:魏倩

  移动金融客户端(APP)备案试点工作有了最新进展。昨日,中国互联网金融协会(下称互金协会)对首批拟备案的移动金融APP进行了公示。

  得益于新技术的发展,移动金融APP获得广泛使用,但同时违规采取个人信息等风险事件频发,包括多家银行在内的移动端APP,去年遭到监管部门“点名”整改下架,同时在人民银行主导下,开启备案试点,将之纳入监管范畴。

  对于金融科技带来的风险,正引起监管部门高度重视。记者同时获悉,近期人民银行悄然启动了金融科技应用风险专项摸排工作,其中就包括移动金融APP。

  首批移动金融APP拟备案名单出炉

  互金协会称,根据相关金融机构登记的备案信息并结合测评结果,对首批拟备案的33家机构73款移动APP在互金协会官网进行公示。

  首批公示的金融机构涵盖多种类型,包括各类型商业银行、保险公司、支付机构、金融科技公司、消费金融公司、外资行等,如,工商银行、民生银行、平安口袋银行、招商银行、恒生中国、京东金融、支付宝,微信等。记者注意到,此前被点名整改的银行APP不在首批公示中,如光大银行、天津银行。

  移动金融客户端备案工作于去年12月启动。当时的启动会议明确,各试点机构应于2019年底前完成首批试点备案APP的材料提交和备案申请,协会完成备案审核工作后择期发布第一批通过备案APP清单。

  2019年,移动金融APP违规风险事件频发,问题集中于缺乏隐私协议、收集使用个人信息范围描述不清、超范围采集个人信息和非必要采集个人信息等方面。去年末,公安部查处整改了100款APP。由于银行APP是居民理财、存款、汇款等多项业务的重要载体,彼时,多家银行迅速启动了对自家APP进行自查。

  同时,在人民银行主导下,互金协会制定了《移动金融客户端应用软件备案管理办法(试行)》,实质将移动金融客户端纳入监管范畴。业内人士认为,备案管理工作对于提升客户端软件安全防护能力、加强个人金融信息保护、保障金融消费者合法权益具有重要意义。

  金融科技风险管控持续加码

  金融科技风险管控正得到监管部门的高度重视。去年人民银行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》强调,运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力,加强网络安全风险管控和金融信息保护,做好新技术应用风险防范,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

  不仅是启动备案工作,人民银行同时还启动了金融科技应用风险专项摸排工作。

  记者从机构获得的文件显示,摸排对象为人民银行分支机构结合实际选择部分注册地在本辖区的金融机构进行摸排,摸排比例不高于30%。

  摸排范围包括移动金融客户端应用软件、应用程序编程接口、信息系统等。内容涉及人工智能、大数据、区块链、物联网等新技术金融应用风险,包括个人金融信息保护、交易安全、仿冒漏洞、技术使用安全、内控管理等5个方面风险情况。

  记者了解到,此前人民银行也曾进行过金融科技风险摸排。这个时点,再次启动专项摸排,结合到近期金融创新“监管沙盒”提速等工作,被外界解读为金融科技风险管控持续加码的信号。

  据悉,上述专项摸排工作分三个阶段,分别是自评阶段、核实阶段、总结阶段。相关金融机构在今年5月至7月要完成自评工作,根据《金融科技应用风险专项摸排列表》逐项进行自评,及时提交报告。对发现的问题,建立清单管控和动态跟踪机制,视情况采取必要的风险补救或补偿措施。