上证观察家 | 推动资金流向实体经济 银行业要唱“重头戏”——访浦发银行党委书记、董事长郑杨

2022-08-11 08:20:51 来源:上海证券报 作者:魏倩

  郑杨,浦发银行党委书记、董事长

  □ 商业银行要认真学习领会、精准把握党中央、国务院出台的一系列重要政策精神,发挥自身在资源配置中的重要渠道作用,将宝贵的金融资源配置到国家重点支持的关键领域、薄弱环节,积极推动各类宏观调控政策落到实处,全力以赴助力稳住经济大盘。

  □ 在融资规模量大的“债”和“贷”领域,银行业要唱“重头戏”,充分发挥主承销、主渠道的优势作用,及时将稳经济的“源头活水”注入实体经济。同时,积极拓宽金融产品的服务覆盖面,进一步突出资金对各类型市场主体的“精准直达”,助力提高货币政策传导效率,更好地发挥精准浇灌作用和救急纾困效用。

  □ 要高度重视“稳投资”对实体经济长期高质量发展的巨大带动作用,持续加大对重点领域基础设施建设、城市更新、产业园区等项目的资金支持,推动新增项目尽快开工,保障在建项目顺利实施。

  今年二季度以来,党中央、国务院出台了一系列高效统筹疫情防控和经济社会发展的政策措施。在此背景下,银行业如何激活和满足实体经济需求?如何稳住经济大盘、对受影响的行业和企业进行纾困?如何平衡好短期风险与中长期发展?

  作为总部在上海的国有股份制银行的“掌门人”,浦发银行党委书记、董事长郑杨认为,商业银行既要全力当好政策措施的落实者,又要全力当好经济民生的服务者,还要全力当好风险底线的坚守者。

  郑杨表示,从商业银行角度来讲,要激活实体经济需求,首先就要全力推动新增资金主要流向实体经济。特别是在融资规模量大的“债”和“贷”领域,银行业要唱“重头戏”,充分发挥主承销、主渠道的优势作用,及时将稳经济的“源头活水”注入实体经济。

  1.发挥好资源配置渠道作用推动政策落到实处

  上海证券报:您如何理解银行业在本轮经济恢复过程中的作用?

  郑杨:今年以来,我国经济社会发展面临的内外部环境更趋复杂严峻。在此背景下,国务院出台了“33条”一揽子政策措施,从财政、货币、产业、消费、外贸、就业等各方面进行统筹部署,全方位加大政策支持力度,重振全国经济。

  商业银行作为我国金融业的重要支柱,在本轮经济恢复过程中,要着力发挥好以下三方面作用:

  一是全力当好政策措施的落实者。商业银行要认真学习领会、精准把握党中央、国务院出台的一系列重要政策精神,发挥自身在资源配置中的重要渠道作用,将宝贵的金融资源配置到国家重点支持的关键领域、薄弱环节,积极推动各类宏观调控政策落到实处,全力以赴助力稳住经济大盘。

  二是全力当好经济民生的服务者。商业银行要强化“金融报国”“金融为民”的使命担当,以重大项目为抓手,推动国家重大区域战略加快落地见效。同时,聚焦科技创新、绿色发展、普惠小微、乡村振兴、消费民生等重点领域,不断提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度,积极纾困各类受疫情影响群体,助力经济早日恢复常态。

  三是全力当好风险底线的坚守者。面对经济下行的巨大压力,商业银行要坚持底线思维,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,为稳定经济大盘营造良好的金融环境。同时,要进一步加强对内外部环境的趋势研判,持续提升对潜在风险的预测预警和及时处置化解能力,确保资产质量稳步夯实,守好老百姓的“钱袋子”。

  上海证券报:今年上半年以来,实体经济信贷需求不足的问题比较突出。在您看来,激活实体经济需求,要在哪些方面持续发力?

  郑杨:从商业银行的角度来讲,激活实体经济需求,可从以下四方面持续发力:

  一是全力推动新增资金主要流向实体经济。特别是在融资规模量大的“债”和“贷”领域,银行业要唱“重头戏”,充分发挥主承销、主渠道的优势作用,及时将稳经济的“源头活水”注入实体经济。同时,积极拓宽金融产品的服务覆盖面,进一步突出资金对各类型市场主体的“精准直达”,助力提高货币政策传导效率,更好地发挥精准浇灌作用和救急纾困效用。

  二是全力推动各类重大项目加快落地见效。尤其要高度重视“稳投资”对实体经济长期高质量发展的巨大带动作用,持续加大对重点领域基础设施建设、城市更新、产业园区等项目的资金支持,推动新增项目尽快开工,保障在建项目顺利实施。在上海,浦发银行将充分发挥主场优势,用足本次调控政策的信用放大效应,加大资金投放量,跨前投资、靠前承销,支持政府适度超前开展基础设施投资,进一步盘活各类生产要素。

  三是持续加大对重点领域的金融支持力度。积极为企业在绿色转型、科技创新和技术改造等领域的项目提供“股债贷一体化”的综合金融服务;重点完善小微金融服务“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制,加快提升普惠金融的可得性和便利度;精准锚定外贸企业需求,扎实做好各类跨境金融服务,助力上海产业链供应链“稳链固链”。

  四是多维发力促消费、稳就业、保民生。加强对受疫情影响的各类重点群体的纾困支持,本着“应延尽延”的原则,主动减轻资金还款压力;围绕促消费政策,聚焦新能源汽车、购物节等重要消费领域和场景,持续提升金融服务能级。同时,进一步加大财政金融政策支撑力度,持续推进减费让利,积极做好各类防疫保供支持,助力各类市场主体和社会民生加快恢复。

  2.及时为企业“输血供氧”保链稳链

  上海证券报:作为银行机构,浦发银行是如何贯彻“经济要稳住”的要求,出台了哪些特色或创新的举措?取得了哪些方面的成效?

  郑杨:今年上半年,上海等地发生疫情后,浦发银行第一时间制订推出可持续服务应急预案,充分发挥数字化转型优势,聚力提升“无接触”服务能级,确保金融服务 “不断档”。同时,积极落实国务院《扎实稳住经济一揽子政策措施》、银保监会办公厅《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》及《上海市加快经济恢复和重振行动方案》等文件精神,在4月推出《支持打赢疫情防控阻击战的“十六条”举措》基础上,于7月初再推出《支持上海经济重振发展“二十条”措施》,并追加1900亿元专项额度,支持各类市场主体、产业链供应链企业、外贸企业复工达产,支持上海重大项目落地,加速提振个人消费,进一步支持上海市经济重振发展。

  一是为企业“输血供氧”。及时设立专项额度、开辟绿色通道,对防疫基础设施、民生保障相关行业,以及科创企业、小微企业等加大信贷保障;对于涉及公共事业运行必需、疫情防控必需、群众生活必需及其他涉及防疫、国计民生的企业的资金需求,加大金融支持力度;充分运用债务融资、股权融资、并购重组和资产证券化等创新直接融资工具,拓宽疫情防控企业融资渠道;落实“减费让利”,降低企业经营成本,主动排摸梳理受疫情影响或遭遇临时资金困难的企业,减轻还本付息压力,对于无还本续贷应续尽续。

  二是保障产业链供应链稳定。围绕汽车、集成电路、生物医药、物流、先进装备制造业等5个行业的产业链上下游企业的发展资金需要,批量定制方案,提供优惠利率,快速审批放款,助力保供强链;针对受疫情影响较大的建筑施工、制造业等产业链供应链的核心企业,运用各类应收应付、物业资产、收费权等发行资产证券化产品,拓宽企业融资渠道。

  三是支持上海重大项目落地。聚焦上海主场,通过城市更新、产城融合、并购贷款等优势产品,支持上海重大项目加快落地;设立特定债券投资支持额度300亿元,加强对上海属地企业境内外债券发行、地方专项债融资和上海抗疫保供等主题金融债投资支持,其中支持上海复工复产、推动外贸保稳提质、支持上海抗疫保供等主题金融债投资规模均列全市场第一。

  四是支持外贸企业发展。提供外币专项优惠利率贷款,优先支持工贸一体化等外贸型企业,以及市场采购、跨境电商、外贸综合服务等外贸新业态;加大跨境人民币业务对外贸新业态的支持力度,将跨境人民币服务支付机构的业务范围由货物、服务贸易拓宽至经常项下;加强与出口信用保险等对接合作,扩大出口信保融资规模,精准服务外贸企业。

  五是维护金融市场稳定。积极发挥“浦银避险”品牌优势,为企业提供丰富的汇率、利率风险管理工具以及各类套期保值等避险服务,帮助企业更好应对金融市场价格波动;全天候在线提供全球市场分析、产品组合设计和外汇政策咨询的“融智”服务,帮助企业提升经营效率、管控外汇风险;发挥市场做市职能,确保交易做市报价连续,积极向市场注入流动性,助力金融市场稳定运行。

  六是助力提振个人消费。紧跟上海市消费主题购物节,通过消费优惠券、消费随机减让利等方式,开展覆盖实体店、电商、“浦惠到家”平台等多个渠道的优惠活动;针对优质信用卡客户开展交易分期、现金分期息费减免活动,切实让利上海消费者;结合上海市增发私家车牌照的措施,浦发银行信用卡联动上海国拍,推出车牌分期刷卡金和专属礼包,并针对购买新能源汽车的消费者,给予专项贴息以及利率优惠。

  3.稳字当头谋发展 扛起金融国企使命担当

  上海证券报:支持实体经济发展是金融业发展的基石。在实践的过程中,如何做好履行社会责任与机构可持续发展,短期风险与中长期发展的平衡?

  郑杨:当前,不确定不稳定因素持续增多,银行业也在经历前所未有的变革。浦发银行将坚持长期主义信念,在融入和服务国家发展大局中坚定前行:坚定绘好“十四五”发展蓝图,朝着“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”的目标奋力前行;坚定推进“双碳”、轻型化、数字化“三大转型”战略,重塑发展模式和增长动力;坚定守牢底线和红线,持续强化风险合规内控管理,不断提升资产质量,稳步夯实高质量发展基础。

  一是要坚持稳字当头谋发展。“稳”是坚守长期主义的根本要求。浦发银行将锚定“全面一流”目标,坚定战略耐性,提升战略韧性,沉下心来夯基础、抓发展,力争成为重点区域的“主流合作银行”、重点客群的“主要结算银行”和重点业务的“主力创新银行”。全力以赴服务好国家重大战略、上海重大任务,把握好经济结构转型升级、资本市场改革发展等重大机遇,在科创、绿色、投行、自贸、财富管理等重点领域,进一步打响浦发银行的特色业务品牌,夯实“稳健浦发”的牢固根基。

  二是坚持合规为先控风险。近年来,随着经济下行压力持续加大、金融监管力度不断加强,商业银行风险合规案件频发。浦发银行将始终保持忧患意识和危机意识,紧紧把牢合规这条银行经营的生命线,从公司治理的高度积极推动合规体系建设,厚植合规经营文化根基,倡导“合规化风险、合规助发展、合规创价值”的理念,推动全行持续夯实合规内控基础,以高效能治理推动高质量发展。

  三是坚持客户为要夯基础。银行经营要实现可持续发展,必须坚持客户为要。浦发银行将坚持做对客户有价值的事,将心比心、换位思考,用心经营客户,用品质金融留住客户;顺应时代发展趋势,培育用户思维、全局思维,推动转变客户经营理念,加快构建客户经营新体系。同时,坚持创新驱动,强化运用数字思维赋能业务发展,加快补齐客户经营短板,推动形成集团内相互支撑、整体推进的企业级、一体化客户经营新格局。

  四是坚持服务为本求突破。未来能够在同业竞争中脱颖而出的银行,一定是服务意识好、服务能力强、服务水平高的银行。浦发银行将本着“金融为民”的初心,凝聚“金融向善”的力量,进一步增强服务意识、强化服务协同,努力朝着“客户愿意用、喜欢用、想着用”的目标,提升服务品质和服务体验,加快形成具有行业竞争力的服务品牌和口碑。同时,进一步强化科技赋能,既要利用突破式创新积极打造“人无我有”的特色产品服务,构筑业务发展的强大“护城河”,也要利用渐进式创新持续推出“人有我优”的优势产品服务,不断提升客户对金融服务的使用率和满意度。

  上海证券报:下一步,浦发银行在支持实体经济发展,稳住经济大盘方面,将重点在哪些方面持续发力?

  郑杨:下一步,浦发银行将深入贯彻“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的重要要求,进一步扛起金融国企的使命担当,积极贯彻落实党中央、国务院及上海市委市政府关于稳增长的各项政策精神,确保各项举措加快落地、形成实效。

  一是用好用足各类政策工具,助力企业特别是中小企业恢复生产经营。聚焦民航、餐饮、旅游等受疫情影响较大的行业,全面深化政策联动,助力企业尽快攻克经营难关;大力推广“无还本续贷”服务,按“三零原则”(零门槛申请、零费用办理、零周期续贷),全面支持在沪中小企业稳健发展,今年力争新增“无还本续贷”规模不低于1000亿元。

  二是全力支持“扩投资”政策,助力各类重大项目加速落地。逐个排摸轨道交通网络、水利、地下综合管廊等重大基础设施项目,精准对接其开工、复工资金需求,加快发力,力争应贷尽贷;紧抓新一轮城市建设带来的城市更新和产城融合机会,聚焦中心城市旧区更新改造等项目,精准提供城市更新贷款服务。同时,进一步提升综合金融服务能力,为集成电路、新能源汽车等高端制造产业建设提供更强有力的金融支持。

  三是积极推动债券承销和投资,助力经济发展平稳运行。全力支持地方政府发行专项债,延伸服务好专项债项目主体及各类上下游企业;积极参与三农、小微、绿色、双创、抗疫复工复产等主题债券投资,在前期承销并投资的农发行“菜篮子稳产保供”债券、进出口银行“支持上海抗疫保供”“推动外贸保稳提质”等债券的基础上,进一步提高投资效率,全力服务稳增长。

  四是持续提升金融服务能级,助力各重点领域实现更好发展。全力发挥票据支持小微民营企业的重要作用,多渠道助力降低融资成本;多点发展普惠金融ABS,持续拓宽“浦慧税贷”等小微企业经营性信用贷款的覆盖面;积极支持“稳外贸稳外资”工作,加快“自贸、跨境金融”服务创新。同时,持续打响“浦发绿创”与“科创金融”品牌,进一步服务好绿色低碳转型和科技创新发展。

  五是积极推出促消费、便民惠企服务,助力消费和社会民生尽早恢复。加快打造涵盖线上线下的大型消费主题购物节,借势电商促销,开展多种形式的促消费优惠活动;贴心做好各类征信修复,不断加大消费信贷利率、支付手续费折扣力度,积极拓展汽车分期业务,促进居民消费企稳回升。同时,依托我行“浦惠到家”服务平台,全力调配各类抗疫物资,保供企业居民复工复产与正常生活,切实承担起国企社会责任。

  六是牢固树立风险意识,确保不发生系统性金融风险。进一步加强政策研究、市场研究和行业研究,持续提升风险预测预警能力,以更强的客户发现能力、更高的风险把控能力、更高效的优质金融服务,推动金融资源更高效、更精准投放,确保全行资产质量稳定、各类风险总体可控。