精准识别客群需求 金融机构共话养老金融发展

　　“创新产品 服务民生 做好养老与健康金融大文章”圆桌论坛 本版图片 记者 徐汇 摄

　　“第十三届上证财富管理峰会”2月23日在上海举办。在主题为“创新产品 服务民生 做好养老与健康金融大文章”的圆桌论坛上，大家保险集团原总经理徐敬惠、信银理财副总裁孙建、建信人寿总裁丁慧、中欧基金副总经理许欣、平安养老总精算师张奇、镁信健康创始人兼CEO张小栋，探讨如何促进养老金融发展。

　　伴随个人养老金制度正式落地，张奇表示，居民的养老需求从 “生存型养老”开始向“生活型养老”转变。养老金融服务必须做到“以人民为中心”，为广大老百姓提供更高质量的养老金融产品和服务。

　　当下，许多金融机构都将健康与财富管理作为公司发展战略。徐敬惠表示，金融机构要精准识别和把握好客群在养老、健康、医疗、理财等方面的真实需求，以便提供更好的产品与服务。

　　具体而言，张小栋表示，做好普惠健康，第一要组织或整合优质的医疗医药资源；第二要解决可支付性的问题；第三要关注弱势群体。“如何把家庭健康和家庭保障充分地结合起来，是需要进一步解决的核心问题。要以家庭作为单位，全面创新健康保障产品和健康服务产品，比如通过一张保单，保障全家人的健康。”张小栋说。

　　目前养老的一大挑战是家庭养老储备不足。对此，丁慧认为，可以从四个方面助力破解社会与家庭的痛点：一是聚焦普惠数据链；二是聚焦养老产品链；三是聚焦康养服务链；四是聚焦集团协同生态链。

　　在破解痛点的同时，金融机构亟须提高专业性。中欧基金副总经理许欣认为，产品创设和产品运作过程中注重“言行合一”，为投资者提供命名明确、基准合适、风格清晰的产品；可以通过首发绑定定投、持有期等设置拉长投资者的投资期限；大力发展投资顾问，通过投资顾问践行长期资产配置；基于多种投资理财场景，为普通投资者提供科普、答疑等陪伴服务。

　　参与论坛的嘉宾一致认为消费者权益保护至关重要。“无论是开展养老服务，还是开展健康医疗服务，金融机构在服务过程中，都要让消费者明明白白消费，根据消费者的风险偏好、风险认知和风险承受能力，提供相应的产品和服务。”徐敬惠说。