力撑消费复苏 银行加大信贷投放力度

2023-02-27 18:55:58 来源:上海证券报·中国证券网 作者:张琼斯

  上证报中国证券网讯(记者 张琼斯)银保监会于年初召开的2023年工作会议,确定了今年银行业的一项重点工作——把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。

  年初至今,各家银行“铆足了劲儿”、花式助力提振消费,其思路与“打法”也已日渐明确:新能源汽车等消费领域是发力重点;优惠利率、消费补贴等是关键抓手;策略上,消费供给侧和需求侧“双管齐下”——既注重对商户等市场主体的纾困支持,又聚焦激发居民的消费潜力。

  金融“活水”支持消费提振

  熬过了几年的冷清,餐饮从业者最先感受到消费的“烟火气”再起。

  大连蟹子楼饭店总经理孙志刚今年以来还没有好好休息过。“不到10点半,48个包间就预定出去了45个,剩下的几个包间等不了几分钟就会客满。”

  餐饮业是受疫情影响最大的行业之一。在经营最困难的时候,兴业银行为蟹子楼提供了600万元扶持性贷款。随着消费回暖、客户回流,蟹子楼出现了“用工荒”,新增资金需求在所难免。兴业银行又参照普惠金融政策,为蟹子楼提供了更优惠的信贷方案。

  以金融“活水”助力消费市场“开门红”,这只是一个缩影。当前,银行业正按计划、有节奏、全局性地以金融力量支持消费提振。

  2月18日,工商银行宣布开展扩内需促消费专项行动。工商银行董事长陈四清表示,工商银行将发挥自身在消费信贷、支付结算、金融科技等领域优势,制定实施优惠利率、消费补贴等一揽子金融支持政策。

  策略上,工商银行将从消费者和商户两端协同发力:在消费端,着重拓展消费场景,优化消费环境,创新消费金融产品,优化对新市民等群体的精准服务;在商户端,从商户金融、促进消费、城乡联动、提振信心等方面发力,聚焦新能源汽车等大宗消费和购物、美食、休闲、旅游等消费场景,并创新专属消费信贷服务。

  农业银行也把大力发展消费信贷业务作为今年的重点工作方向。农业银行个人信贷部总经理查成伟表示,该行将进一步优化消费信贷供给,提高个人消费信贷可得性和便利性,并适度降低消费信贷融资成本。

  重点激发汽车、文旅、住房等领域消费潜力

  就支持领域而言,多家银行不约而同“瞄准”了汽车、文旅、住房等领域。

  在投放策略上,农业银行将围绕新能源汽车、家装家电、健康、文旅、教育、养老、刚性和改善性住房等消费领域加强产品和服务创新;兴业银行将加大对餐饮、住宿、文旅等消费服务市场主体纾困支持,聚焦住房、汽车等重点领域激发消费潜力。交通银行近期推出了汽车场景消费贷,今年以来已与100余家经销商达成合作。

  加大对新市民的金融支持力度,是提振消费的又一重要抓手。近期,建设银行湖南省分行联合美团推出“美团骑手卡”联名储蓄卡。这张普惠新市民群体工资卡,免新开卡工本费、换补卡工本费、年费和小额账户管理费,骑手转钱方便、取现免费,可以直接在美团骑手App上查询银行账单,使用银行服务。

  地方法人银行也在助推当地消费市场复苏。“2023年预计新投放消费类贷款600亿元。”江苏银行透露,今年将升级优化车贷、车位贷等消费场景类贷款产品,定向派发利率优惠券,激发消费需求潜能,并全力支持购物节、新能源汽车推广应用、绿色智能家电下乡、乡村旅游节等活动。

  多家大行个人消费类贷款增长释“暖意”

  尽管从宏观数据看,以个人消费贷款为主的居民短期贷款未见明显提振,但一些边际变化已经释放出“暖意”。人民银行披露的1月金融统计数据显示,1月住户短期贷款增加341亿元。这一数字同比少增665亿元。

  从微观机构看,多家大行1月个人消费类贷款明显增长。截至1月28日,工商银行个人信用贷款在年内投放了174亿元,同比增长32.4%;1月,邮储银行消费贷款投放近千亿元,环比增长19.4%;交通银行1月个人消费贷款同比增长39.68%。

  光大证券金融业首席分析师王一峰表示,近期个人消费类贷款利率下行,有利于激发消费信贷需求;春节期间消费活跃,社会消费品零售总额增长,消费类信贷复苏态势较好,尽管不同银行发放个人消费类贷款的情况存在结构性差异,但非房类的个人消费类贷款回暖可能比预期更快。他同时提示,银行应做好贷后管理,警惕消费贷“跑冒滴漏”不合规地进入房地产领域。

  记者注意到,多地金融管理部门也推出了助力消费的举措。日前,人民银行福州中心支行、福建银保监局联合出台《关于金融促消费工作十条措施》;为搞活汽车流动、扩大汽车消费,辽宁银保监局联合多部门提出12项具体措施;重庆银保监局联合多部门印发《金融支持消费恢复助力扩大内需若干措施》,着力强化金融对消费供给侧和需求侧的双向支持。