强化负债质量管理 加快数字化转型 监管人士分析人身险行业转型逻辑

　　强化负债质量管理、加快数字化转型、构建差异化竞争格局、发挥桥梁和纽带作用······在5月12日召开的中国寿险业峰会2023暨人身险专委会工作会议上，银保监会首席会计师马学平，上海银保监局党委书记、局长王俊寿，上海市地方金融监督管理局副局长管小军等深入剖析人身险行业转型逻辑，对行业未来监管政策走向、行业发展趋势提出前瞻性思考。

　　马学平表示，人身险业在高质量发展的道路上行稳致远，须深刻认识高质量发展与深度转型的辩证关系，该打破的打破，该约束的约束，在不断创新和规范中进一步开创人身保险业高质量发展新局面。

　　做好负债管理 形成良性竞争格局

　　前不久，银保监会摸底人身险业负债成本情况，释放出定价利率调整信号。

　　马学平进一步强调，要聚焦负债来源稳定性、结构多样性、与资产匹配合理性、成本的适当性等方面，进一步强化负债质量管理。具体包括让产品供给多元化，防止过度集中引发风险；更多关注宏观经济形势变化，积极主动应对利率下行，防范利差损风险；切实做好负债成本管控，防止成本过高引发流动性风险。

　　随着监管政策调整，行业市场格局将迎来新的变化。马学平认为，要培育差异化的市场主体、多元化的产品体系，形成良性竞争格局。

　　马学平具体分析称：大公司要形成基于公司长期战略、体现品牌价值的保险服务方案，持续提升市场影响力；中小公司要选择特色化的经营策略，在特定地区和领域形成比较优势，形成差异化竞争力；专业性公司要坚定走专业化发展道路，在专业领域精耕细作。

　　“寿险行业有很多好的产品和业务，既要让它叫好，又要让它叫座。”王俊寿表示，希望各家公司在研发投放产品方面，多直接面向市场听取客户意见，只有公司创新接地气，决策才有底气，才能更好地体现产品的适配性和销售的精准性。保险公司必须把客户需求转化成供给目标，在动态发展中不断优化，着力提升经营管理水平，塑造核心竞争力。

　　加快数字化转型 做好精细化管理

　　数字化转型被监管部门寄予厚望，也被看作保险公司践行金融普惠性的重要手段。马学平表示，要举全行业之力，以大数据和人工智能等新技术为支撑，加快搭建行业统一的基础服务设施，广泛应用于产品设计、流程管理、精准销售等方面，全方位提高服务水平。

　　“近年来，监管部门更多靠科技赋能，通过大数据、云计算、人工智能等，实现了‘数智化监管’的解决方案。”王俊寿表示，为寿险业插上科技翅膀、推动行业加快数字化转型，是未来寿险业的主赛道和核心竞争力。要以科技运用提升经营管理效能，推动“脚趾尖儿”走向“手指尖儿”——“脚趾尖儿”指的是靠人力，“手指尖儿”则是科技赋能。

　　作为上海国际金融中心建设的重要内容，在各方支持下，上海保险业在科技创新方面走在行业前列。管小军介绍说，在业务创新方面，在沪金融保险机构踊跃探索，人身保险相关创新在往届上海金融创新奖中均获奖；在市场活跃方面，上海实现保费收入和航运保险规模长期保持较高增速，保险资源集聚、保险服务创新，对外开放程度和辐射影响力较大。

　　王俊寿表示，新会计准则提出了一系列新要求和标准，寿险行业要做好精细化管理，加强科学计量，全面提升资产负债管理能力。

　　“要做好精细化管理，人身险行业应以偿二代风险综合评级为抓手。评级能否真实、客观地反映一家公司的情况，需要做好多方面工作，包括机构自评、监管他评、各种压力测试等。”王俊寿表示，希望监管评级能够真正成为监管对公司精准画像或风险画像的一个抓手。