中国人民银行广东省分行党委委员、副行长陈玉海：强化金融科技赋能 促进金融数字更深度融合

　　数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机。金融机构如何顺应数字经济发展浪潮，抢抓金融数字化转型机遇、更好地服务经济高质量发展呢？

　　中国人民银行广东省分行党委委员、副行长陈玉海在接受广州日报全媒体记者专访时表示，金融机构应直面挑战，通过打破数据孤岛，加快数据要素融合，强化科技支撑，推进网络、算力、算法等新型基础设施建设等，不断提升数字化经营管理能力。中国人民银行广东省分行将多措并举推动金融机构提高数字化转型认知与投入，另一方面，也将持续加大金融资源对数字经济领域的倾斜力度，支持数字经济高质量发展。

　　金融数字化转型从多点突破向纵深推进

　　广州日报：数字经济时代，金融数字化转型已成为广泛共识。目前金融机构数字化转型成效如何？

　　陈玉海：目前，广东省金融机构均已开展数字化转型工作，转型路径涵盖战略规划、数据赋能、科技支撑、数字化经营管理、风险防控等五大能力建设，转型进程呈现从多点突破向纵深推进的发展态势。

　　金融机构数字化转型主要亮点体现在：一是企业级数字化转型战略布局基本形成。部分法人银行机构根据自身发展特点制定全方位数字化转型战略，并建立企业级统筹协调机制，不断健全数字化转型顶层设计及组织架构。二是数据融合应用能力显著增强。部分法人银行机构成立专门的数据管理职能部门，同时采取建立企业级大数据平台、出台企业级数据规划和发展战略、统一数据字典和数据资源目录等措施，不断增强数据要素应用能力。三是科技支撑能力不断健全。辖内法人银行机构均已实现数据中心两地多中心或多地多中心容灾布局，新型算力体系加快构建，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术应用持续深化。

　　广州日报：中国人民银行在助推金融机构数字化转型方面，做了什么工作？已出台什么政策？

　　陈玉海：为加快金融数字化转型步伐，中国人民银行先后印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》《金融科技发展规划（2022-2025年）》两阶段金融科技发展规划，明确金融数字化转型的总体思想、发展目标、重点任务和实施保障。

　　同时，针对数字化转型中面临的数据治理难、转型路径缺少参考等问题，中国人民银行广东省分行先后组织开展广东省金融数据综合应用试点、广东省金融业数字化转型提升工程，持续推进金融数据分级分类、高效治理和安全应用，在数据能力建设、数据规范共享、普惠金融、智慧金融、数字风控等领域打造典型应用，以点带面推动金融数字化转型取得积极成效。

　　机构需要平衡短期收益和长期价值

　　广州日报：当前，数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机。金融如何顺应数字经济发展浪潮，实现自身高质量发展？同时，又面临哪些挑战？该如何应对？

　　陈玉海：金融数字化转型需要适应数字经济发展的新趋势和新要求。一方面，数字技术的快速发展深刻改变着金融行业的生态、格局以及模式，金融数字化转型需要重视新技术的赋能作用，促进业务与科技融合发展。另一方面，市场需求更加趋向灵活多变，需提升金融机构敏捷经营、数字化智能决策能力。为此，金融机构应直面挑战，通过打破数据孤岛，加快数据要素融合；优化运营模式，建立跨部门敏捷合作机制；强化科技支撑，推进网络、算力、算法等新型基础设施建设等，不断提升数字化经营管理能力。

　　数字化转型是一项长期迭代的系统性工程，需要注意平衡好短期收益和长期价值。中国人民银行广东省分行鼓励金融机构根据自身的发展阶段制定合理的数字化转型策略，并充分考虑长期回报和战略价值，树立长远发展意识。在实践过程中，将会通过开展金融科技发展规划落实情况评估、金融科技发展奖申报、金融科技标准宣贯等方式，推动金融机构提高数字化转型认知与投入。

　　广州日报：“十四五”规划纲要提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。贵行在推动金融加快数字化转型方面还将有哪些措施？

　　陈玉海：为推动数字金融持续健康发展，中国人民银行广东省分行将不断加强政策支持与引导。一是持续探索数字化转型最佳实践与最优路径，做好规划实施情况的中期评估和总结评估，力争形成一批可复制、可推广的金融科技典型应用。二是搭建跨机构的同业交流合作平台。指导广东省金融科技学会通过搭建“数字化转型同业合作平台”“数字化转型战略联盟”等方式，加强大型银行、金融科技头部企业对中小金融机构的数字化能力输出。三是持续推进粤港澳大湾区金融科技创新监管合作。深化与港澳地区的金融监管协同，为跨境金融创新提供一站式测试受理服务，加强粤港澳三地金融科技合作交流力度。四是探索粤港澳大湾区金融标准创新建设，围绕金融基础设施互联互通、跨境贸易和投融资便利化、绿色金融、普惠金融等领域创新标准研制，充分发挥金融标准在服务实体经济中的作用。

　　持续加大金融资源对数字经济领域的倾斜力度

　　广州日报：数字经济高质量发展的背后，金融力量功不可没。在助推数字经济发展中，金融如何更有作为？下一步将有什么政策推动金融机构更好赋能数字经济发展？

　　陈玉海：中国人民银行广东省分行高度重视金融助推数字经济发展工作，下一步，将持续加大金融资源对数字经济领域的倾斜力度，支持数字经济高质量发展。

　　一是建立金融科技监管框架。建立现代化的金融科技监管框架，以确保金融科技公司在创新的同时也遵守法律法规，保障金融科技创新的安全性和可持续性。

　　二是加强资金支持，更好发挥再贷款、再贴现等货币政策工具激励作用，引导金融机构优化信贷结构，不断推出适应数字经济发展的金融产品，为数字经济发展提供充足资金支持，打通企业融资“堵点”，撬动更多金融资源向数字经济领域汇集，激发市场创新活力。2023年1-7月，中国人民银行广东省分行引导辖内金融机构运用再贷款、再贴现向科技企业发放各类贷款170.54亿元。

　　三是推动辖内金融机构结合供应链、数字人民币、支付结算等数字化场景，推出各类金融服务，促进数字经济与实体经济深度融合，进一步提升金融支持数字经济发展的力度。备受关注的数字人民币，自2022年12月试点范围扩大至广东省全域以来，数字人民币应用场景已基本覆盖吃、住、行、游、娱、购、医等七大类小额高频消费领域，落地数字人民币提取公积金等10余项全国首创应用。

　　四是强化科技赋能，引导和推动金融机构加快数字化转型，完善数字基础设施，促进金融与科技更加深度融合、更可持续发展，扩大数字普惠金融的覆盖面和受益面，为数字经济发展提供有效支撑。目前，通过人工智能和大数据分析，金融机构将各类杂乱无章的企业信息数字化、规范化，用于更好了解客户需求、风险管理和产品创新。