数字人民币的相城试验

　　拍摄 史丽 制作 王渊 制片 杨升

　　上证报中国证券网讯（记者 孙忠）通过数年的试点，数字人民币正在融入到居民衣食住行点点滴滴之中。

　　苏州是数字人民币首批试点城市，相城区是这场试验中的领跑者。2020年，苏州相城区率先通过发放数字人民币红包形式提振居民消费，并在全国率先实现了双离线支付。相城区还在全国最早实现了数字人民币全额代发全区公务员工资。

　　近期，记者在苏州相城区调研中，感受到了数字人民币试点正在从细微之处不断提升体验，数字人民币正在成为居民、企业和政府构建的数字生活中不可或缺的一部分。

　　记者发现，相城区正在加大智能合约的大规模使用，数字人民币给予规则的可编程性，将极大提升使用者体验。

　　全国率先试点轨交“无网无电”

　　通过首发和首创，苏州正在丰富数字人民币的试点“新内涵”。

　　经历数年试点，采用数字人民币扫码支付乘坐地铁已经成为许多试点区域的高频场景。

　　相城区则在全国率先试点轨交领域的“无网无电”支付，让市民乘车无后顾之忧。无网无电支付是指，苏州乘客可以在手机既无电又无网络的环境下，依旧可以通行地铁。

　　日前，记者来到苏州市地铁2号线骑河站。记者发现，如今乘客已经无需再扫码乘车，而是选择直接刷手机进出地铁闸机，即便在无网无电情形下，亦可以通行无阻。

　　苏州地铁乘客袁晶向记者表示，目前数字人民币功能日渐强大，用下来十分方便，此前每次坐地铁都得提前开始找乘车码、付款码，如今手机碰一下就可以支付，而且没有网没有电也可以刷出站，整体感觉更加便捷。

　　“苏州轨道交通在全国首次以智能锁定方式实现了‘无网无电’状态下，乘客可以直接进出地铁闸机的应用场景，即进站自动锁定、出站自动扣款。在手机锁屏或关机状态下，也能正常进出闸机。”苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超向记者表示。

　　据了解，这种体验的背后，主要是采用了数字人民币SIM卡硬钱包功能。去年，安卓版数字人民币App已上线SIM卡硬钱包功能。SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至电信运营商超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。

　　数字人民币用户在手机插上运营商发行的超级SIM卡，登录数字人民币APP，开通SIM卡硬钱包，利用手机NFC功能“碰一碰”即可完成数字人民币支付。

　　“无网无电的场景看似并非高频，但扩大了NFC功能的使用，更加贴近乘客需求，免去了乘客后顾之忧，更有利于数字人民币的推广和普及。”移动支付网佘云峰向记者表示。

　　据悉，未来数字人民币无网无电使用模式还将继续更新。吴超表示，目前各家运营机构正在人民银行数字货币研究所指导下进行互联互通系统的对接改造，后续各家运营机构的数字人民币卡式硬钱包、手机PAY硬钱包等都可以进行乘车。

　　更加便利企业缴纳税费

　　企业和政府端的高频场景也在试水数字人民币。

　　每年年初是税务部门最为繁忙的季节。苏州相城区税务大厅中，不少企业工作人员正在忙于处理过去一年的税收事宜。

　　“公司一直参与数字人民币试点，很多业务已可以收取数字人民币款项，例如人才公寓租金等。如今相城区已经开始用数字人民币纳税缴费，十分契合公司业务发展，这是在办理涉税业务上最让我惊喜的一项举措。整个程序非常简单，省时省力，体验感很好。”苏州高铁新城创新创业投资有限公司会计芮洁琼向记者表示。

　　为促进苏州数字经济发展，相城区在全国率先实现了“全税种、全场景、全场所”的数字人民币纳税缴费全面应用。

　　记者发现，企业办理数字人民币税务新业务并不复杂。企业在电子税务局上就可以线上签订三方协议，绑定数字人民币钱包，完成申报后就使用数字人民币工钱包扣缴税费。

　　国家税务总局苏州市相城区税务局党委书记、局长陈忠表示，事实上相城区自2020年起就开始探索如何使用数字人民币进行纳税缴费。该局通过与地方金融监管局、商业银行密切协作，在使用税费种、使用场景、使用场所方面不断测试，辅导纳税人缴费人使用数字人民币纳税缴费，探索“数币+税收”纳税服务新模式。

　　据悉，这一模式一方面可以更好地配合当地数字经济发展，另一方面可以满足纳税人缴费人个性化需求。截至2023年底，累计共有近2万户次纳税人缴费人使用数字人民币纳税缴费近200亿元。

　　智能合约时代正在到来

　　从苏州试点进展看，智能合约是数字人民币未来最有潜力的发展方向。

　　黄桥未来工场是苏州相城区人工智能、航空航天等战略新兴产业示范新地标。如今数字人民币也融入到科技创新之中。

　　“黄桥未来工场正在打造集成园区管理、配套服务、员工消费的数字人民币消费闭环场景。”相城区数字金融产业发展中心主任冯晓明表示，黄桥未来工场作为苏州首个数字人民币试点示范产业园颇具特色，通过“相城”特色主题数字人民币硬钱包强大的集成性，将门禁、梯控、消费、工资发放等功能融合，实现了园区内一卡通用。

　　最大的看点当属智能合约的运用，让整个产业园区更具活力。冯晓明介绍，黄桥未来工场产业园内布设了充电桩、摩伞等带有智能合约预付费功能的便利设备，员工既可以享受预充值带来的便捷，实现自动扣款，又提高了资金的监管和安全。

　　“过去一年我们做了很多探索，今年以来一些预付款类商户均纷纷通过采用智能合约来展开业务。”冯晓明表示。

　　从之前试点情况看，智能合约较为成熟的模式主要在两个领域。其中，预付费模式中得到了极大的应用，培训课程、教育机构等多个合约场景。此外，在定向资金发放方面，结算发薪、交通补贴、企业福利和第三方资管等领域智能合约亦有较大优势。

　　此前相城区要求，结合各全国试点地区经验，立足本地实际，聚焦定向支付、资金结算、内外贸易等重点领域应用，持续探索资产监管、交通补贴、纠纷调解等更多领域“签约+履约”的闭环应用。

　　据悉，近期相城区重点推出了全国首个地方性智能合约应用服务平台——“苏智合”。

　　对此，相城区税务局局长陈忠表示，智能合约在税务方面也会有更多应用。今后还可以开发在数字人民币上加载自动扣款、优惠政策提醒等智能合约功能，满足智能化、个性化需求。

　　“智能合约是数字人民币试点中一大亮点，具有产业化前景，并有望催生新的业态。” 苏州市地方金融监督管理局局长谢善鸿向记者表示。