金融壹账通：银行数字化转型需制定更精细的路线图
“当前，银行业数字化转型的现状用取自《列子•仲尼》的名言：‘远在八荒之外，近在眉睫之内’形容非常贴切。几乎每家银行都在研究数字化转型，但是路阻且远。”中国银保监会近日印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），3月16日，金融壹账通对外发布了一份题为《弯道超车——银行数字化转型破局之道》的如何理解《指导意见》解析报告（以下简称“报告”），报告指出，《指导意见》要求“3年内需要完成包括战略，业务和科技层面30项内容落地”，这是一项迫在眉睫的艰巨任务，各家银行应结合自身经营发展需要、科技能力现状及风控能力制定与之相匹配的“路线图”。
银行机构如何更好地实现数字化转型？金融壹账通认为，当前的数字化转型不再满足于基础的线上化与信息化，而是将数字技术与业务的深度融合，在很多方面，银行机构还需要结合自身力量与金融科技企业共同来推进，一位既熟悉金融业务又有具体行动方案的行家里手，可以迅速帮助他们梳理转型需求，提供行之有效的解决方案。
通过剖析《指导意见》的核心精神，金融壹账通在报告中从战略、业务、能力支撑三大层面展示出与之对应的银行数字化转型架构，提出洞见与挑战，并给出有针对性的方案推荐。
战略先行，精准把脉数字化转型需求
金融壹账通总经理助理秦政认为，《指导意见》对银行业数字化转型提出了更全面更细化的要求，时间紧任务重。虽然中小银行数字化提升有了国家层面的指导方向，但如何高效规划，体系化地执行将会是银行，特别是中小银行面临的巨大挑战。数字化转型并不仅仅是简单的财力投入，更重要的是要从顶层规划入手，建立全新的战略思维。
从战略层面，报告指出，银行机构需要科学制定、实施数字化转型战略，明确顶层设计，自上而下、条线协同推进，同时注重对组织、流程的改造，解决实际问题，以及重视对数字化人才的引入与培养。
然而这依然是一个知易行难的过程，大型银行的转型意识明确，且能力储备相对充分，而中小银行受制于资本、人才、规模、科技等因素，对数字化转型的认识不到位，业务与部门之间存在壁垒，难以制定与自身发展匹配的转型目标与路径。
在金融壹账通看来，从转型目标与实施路径到顶层规划，再到组织机制配合，都是中小银行机构在勾勒自身转型蓝图时所面临的挑战，中小银行需尽快吸收同业优秀实践，通过数字化手段推动部门间协同，同时从组织上完善保障机制，为顶层设计保驾护航。
金融壹账通通过把脉银行机构具体需求，给出了一整套数字化转型咨询解决方案，并将赋能转型过程分为诊断阶段、规划阶段与实施阶段。在顶层设计方面，协助银行由行内业务现状、科技能力、支撑体系进行全面诊断评估、分析市场趋势，明确数字化转型的资源禀赋与机遇挑战；规划与实施方面做到了“一横N纵”的合作框架，专项落地、分步实施，“横”包含了客户、业务、营销、销售、渠道与管理，“纵”则是在以上基础上进行专题深化，以陪伴式合作伙伴身份助力银行“弯道超车”。同时协助银行设计完整的支撑体系，将数字化转型业务经验与科技支撑有机结合，倡导银行按照分阶段实施目标，长期投入，逐步推进。
深入业务，促进技术与核心业务融合
随着数字化转型进入“深水区”，银行机构数字化转型需求更倾向于将数字技术与核心业务有机融合，通过引入科技手段实现降本增效，提升客户体验，并将金融服务融入客户生活场景或上下游产业链，实现持续的商业变革。
根据《指导意见》中推进业务经营管理数字化要求，银行机构要积极发展产业数字金融、个人金融以及加强建设数字化运营服务体系、数字化风控能力建设等。金融壹账通分别从产业金融、个人金融、财富管理和数字生态运营等应用领域做出了解读，并提出与之对应的解决方案建议：深入业务场景，将技术应用到业务模式与管理模式的升级上。
产业金融领域，金融壹账通提倡以产融结合、对接直联、产品工厂及数据沉淀的方式，鼓励金融机构按场景构建产业数字化金融平台，覆盖多元化产品，挖掘数据价值，实现产融一体化的发展目标。
但银行机构也应该看到当前存在的风险管理原则与制度亟待提升、数据信息冗杂应用难、非标场景标准化等种种挑战，金融壹账通产业金融一体化平台具备了从数据平台到系统管理及智能后台的一体化服务功能，助力银行打破信息孤岛，实现产品多元组合，满足不同场景客户的金融需求。
在金融壹账通的赋能案例中，这一解决方案已在多家银行落地，例如联合某省级城商行根据地方产业特色打造的产业融资服务平台，让金融业务与地方产业融合，是技术深入业务场景并助力产业发展的典型案例。
而在个人金融及财富管理领域，金融壹账通推出了智能营销综合解决方案及以客户为中心的“线上+线下”全流程智能化财富管理服务。例如金融壹账通推出的智能营销综合解决方案，帮助银行整合行内线上线下渠道信息，通过“事件中心”抓取并推送客户实时行为数据，并在“营销中心”对差异化客群进行营销活动编排和商机生成，最后推送至“智慧银行家”手机端由客户经理进行商机执行与跟进，以数字化营销管理体系，驱动一线营销队伍的产能提升。金融壹账通财富管理解决方案通过搭建引擎大脑及统一运营建设，实现1+N赋能的财富管理升级，通过“产品中台”、“财富管理”及“随身银行”三大核心产品赋能财富管理与私人银行业务。
数字生态运营方面，金融壹账通打造的权益平台和代发业务解决方案，从业务场景出发，兼顾客户体验及客群经营，同样可实现从场景金融方面帮助银行破解发展和竞争难题。
从战略走向业务，金融壹账通做到了不但是技术专家，还是业务专家，有技术的创新应用，也有对业务的专业理解与思考，而这些都是打动金融机构的关键要素。正如金融壹账通CEO沈崇峰曾在媒体采访中所说的那样：市场需要有这样一家既懂业务又懂技术，能够将业务需求和技术很好融合匹配的公司，帮助银行更好地实现数字化转型。
能力支撑，全面提升多元赋能成效
对于《指导意见》中重点提到的数据能力建设、科技能力建设与风险防范，金融壹账通认为，作为金融机构数字化转型的能力支撑，数据能力、科技能力与风险防范能力的提升是一个长期的过程，金融壹账通在报告中也多次主张价值创造、自主可控与数据安全，在能力支撑方面，授人以鱼不如授人以渔，需要聚焦的是长期价值。
数字经济时代，数据正在成为金融业的核心资产。金融壹账通报告指出，中小银行在数据管理方面，缺乏清晰的定位设计、职责划分以及明确的资源投入与相应的资源保障，无法有效地做到数据价值的最大化及数据应用，在数据能力建设方面，亟需健全数据治理体系，增强数据管理能力，加强数据质量控制以及提高数据应用能力。金融壹账通数据资产解决方案通过数据资产管理体系咨询及管理服务系统双向建设，助力中小银行完善数据资产管理体系，以数据分析驱动及数据产品化支撑数据价值提升，另外，金融壹账通还提供一体化端到端的大数据解决方案，并在多家银行落地，助力银行提升数据能力建设，传递业务价值。
具体到科技能力上，加大科技中心基础设施弹性供给，提高科技机构支撑力，推动科技管理敏捷转型，及关键技术应用的自主可控是银行机构当前的“基建”重点。金融壹账通以微服务架构及中台战略对外赋能，解决银行机构系统烟囱多，运维发展难及技术人才受限等挑战。其分布式极致解耦设计，通过组件化业务中台实现高复用、可延展、易拼接、快上线及热插拔，高度适应业务规则的变化与扩张，且实时上线。当前，这些科技能力已全面输出应用到业务、风险、运营及管理等各个方面。
银行业通过重塑升级来应对新场景与新业态，风险防范也是一个永远绕不开的话题。金融壹账通推出的全面风险管理体系框架以规范化、制度化的管理基础，集约化、科学化的管理机制，智能化、数据化的管控工具助力银行做到全面的风险管控，由其搭建的一站式风控信息统筹管理平台，以及面向全用户，整合内外部数据的统一风险视图平台，涵盖风险排查、风险认定、风险解除及风险跟踪，做到统一梳理全行风险类别，为数字化转型保驾护航。
从战略规划，到业务场景的融合，再到能力支撑，金融壹账通给出了全套银行数字化转型的“宝典”。
金融壹账通在报告中表示，《指导意见》的出台，明确了银行业数字化转型的目标，全面推动银行业转变经营理念，将数字化转型提升到战略层面。应对变革与与挑战，银行需要加强顶层设计，全局谋划，在组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等多方协同变革。金融壹账通深谙金融机构数字化转型需求与行业规律，在金融机构数字化转型的浪潮下，相信像金融壹账通这类，不仅拥有覆盖银行转型多元化需求的广度，也有满足不同业务场景精细化需求深度的金融科技企业，将受到更多金融机构的青睐，并迎来更大的发展空间，银行数字化转型也将在更专业的实施蓝图与路径指导下，迎来更高质量的发展。(cis)
