从战略到战术 金融壹账通数字化银行解决方案助力银行全面数字化转型

　　2022年初，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（简称《指导意见》），要求银行保险机构大力推进业务经营管理数字化，加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略。从国家战略规划到专项部署，金融机构数字化转型得以持续深化。

　　银行业数字化转型逐渐迈入新阶段，更聚焦于如何深入推进转型，着眼于新环境下的转型路径与策略；转型理念也不再局限于简单的科技升级，而是从统筹规划上将数字化转型的内涵与银行未来命运、经营模式、组织管理紧密相连。
　　金融壹账通认为，银行数字化转型是一项全局性的工作，要从顶层规划入手，战略先行并因地制宜，充分考虑转型规划的前瞻性与业务经营的特色性，致力转型成效的达成。面向银行客户群，金融壹账通拥有一整套科学完备的数字化银行解决方案，从顶层规划，到战术落地及业务场景的方案实施，从数字化转型咨询，到数字化零售、数字化信贷、银行核心等特色解决方案，赋能银行实现高质量且全面的数字化转型。

　　前瞻性顶层规划推动转型落地

　　在探索数字化转型的过程中，各家银行无论是科技实力还是在转型的具体需求上，都存在差异，正因为如此，数字化转型不可能是一项千篇一律的工程。对于部分中小银行来说，按照大型银行的经验与模式进行模仿与跟随，并不能满足自身的个性化需求。每一家机构须根据自身的经营发展需要、技术实力、业务特色等，科学制定数字化转型顶层规划。

　　根据对《指导意见》的解读，金融壹账通在年初发布的一份《弯道超车——银行数字化转型破局之道》报告中指出，银行机构需要科学制定、实施数字化转型战略，明确顶层设计，自上而下、条线协同推进，同时注重对组织、流程的改造，解决实际问题。

　　通过需求调研与挖掘，金融壹账通认为，银行数字化转型有三大需求，即找准定位，明确方向，推动落地。在快速变化的市场环境中，银行需要快速找准自我定位，厘清自身短板，根据资源禀赋确定今后的发展方向，并通过数字化手段有效推动转型方案落地。

　　金融壹账通提供的一整套数字化转型咨询解决方案，将赋能转型过程分为诊断阶段、规划阶段与实施阶段，恰是对应了以上三大需求。

　　在诊断与规划方面，金融壹账通会根据银行当前阶段业务现状、科技能力、支撑体系等进行全面的诊断评估，分析市场趋势，明确数字化转型的资源与挑战，助力银行更具前瞻性地开展业务发展的战略规划设计，与转型的实施推动；在实施方面，从客户、业务、营销、销售、渠道与管理等方面实现纵向深入与转型落地，以陪伴式合作伙伴身份，助力合作银行实现弯道超车。

　　基于平安的领先实践，金融壹账通为中小银行提供他山之石，助力其快速找准定位；同时，即懂金融又懂技术的多领域人才团队，为银行把控顶层规划的精准度与可行性提供专业支持；不仅如此，金融壹账通以“技术＋业务”解决方案，避免了业务方案与系统实施的割裂，做到经验与科技支撑相结合，全程督导并重视转型效果。

　　以上产品优势，有效推动了多家银行客户的数字化转型落地。一家东部地区某头部城商行在制定零售转型战略规划时，选择与金融壹账通展开合作，制定了未来五年的零售发展战略，通过咨询＋科技的合作建设，支撑了零售业务转型的有效落地，在五年规划落地的第一年，实现零售营收提升100%，为全行建立了零售转型的信心。

　　数字化零售为银行业务打开场景生态

　　除了零售转型咨询，在数字化零售方面，金融壹账通还打造了“系统+服务”数字化零售银行整体解决方案，以更趋于务实的金融科技，融入场景，走进业务，助力银行打开场景生态。

　　近年来，中国银行业零售业务收入占比持续提升，零售业务由于风险分散、盈利高、资本占用小等特点，已成为银行当前新的增长点与发力点。为帮助银行业金融机构全面推进零售数字化转型，金融壹账通提供智能营销、智能运营以及综合权益平台、财富管理平台等综合解决方案，帮助银行规划前瞻性、可落地的零售业务发展蓝图。通过渠道综合化、业务平台化和服务精准化，实现银行服务的优化升级，从而推动零售金融的轻型化转型，赋能银行实现C端客户全生命周期经营服务。

　　智能营销方面，金融壹账通打造了智能营销一体化、智慧银行家等明星产品。营销一体化通过流量+系统的智能解决方案，协助银行精准获客、精准营销、智能分配最优销售策略、全流程营销管控，最终实现拉新获客、存量经营的业务目标。智慧银行家产品聚焦6类主要应用场景，以精准需求洞察和及时响应提升客户体验，以数字化销售管理体系驱动营销队伍产能提升。

　　智能运营方面，针对银行获客成本高、活客留客难、活动数据零散以及再营销低效等痛点，金融壹账通提供统一营销平台，围绕业务场景，结合多种营销模式，采用用户分层精细化运营，实现客群的精准触达，提高渠道用户粘性。

　　智能权益服务方面，金融壹账通以权益为抓手，基于多种典型场景，建立线上线下一体化的智能权益服务平台，为银行客群经营、渠道活跃及金融转化赋能。通过多元场景的融合，权益平台连接消费和生活服务，增加权益获取途径，吸引有效用户。

　　财富管理解决方案通过搭建引擎大脑及统一运营建设，实现1+N赋能的财富管理升级，通过“产品中台” “财富管理”及“随身银行”三大核心产品赋能财富管理与私人银行业务。

　　数字化信贷为数实融合提供多点链接

　　借助金融科技赋能，银行业近年来主动加快产品和服务创新，不断提升金融服务质量与效率，体现在普惠金融领域，科技的加持提升了中小微企业融资的可获得性与便利性，为数实融合提供了多点链接。

　　中小银行由于面临系统投入大、运营效率低、产品同质化严重以及人才短缺等问题，亟需外部协助，以共同推进科技建设。金融壹账通通过数字化信贷解决方案，助力中小银行提升信贷业务经营管理能力与效率。

　　在涵盖了营销、产品、风控、运营等多个层级的数字化信贷整体解决方案中，金融壹账通以平台化支撑银行多样化的业务需求，例如智能贷款服务平台、对公业务智能服务平台、全渠道数字金融服务平台、智慧金融平台、供应链金融平台等，从场景上输出完整端到端的平台化服务。

　　以银行对公业务智能服务平台为例，该平台帮助银行实现营销平台化、产品场景化、风控智能化、运营流程化、系统模块化的业务创新模式，主要包含智能推荐与营销初筛、商机及营销管理、开户/信贷尽调调查、信用分析、贷后预警及贷后管理、绩效与经分报表移动端展示等多个系统模块。平台化与模块化的设置，能够实现所有产品共用一个产品中台，最大化满足业务的个性化需求，且迅速实现产品上线，在金融壹账通的实践案例中，通过模块化操作，最快不到两周的时间即可完成新产品的上线。

　　在企业风控方面，金融壹账通建立了标准风控产品库，并倾力打造了针对数据解析的智能数据感知系列产品，实现人行征信报告、财务报表、审计报告的智能识别，对银行流水、ERP、发票等经营数据进行智能感知，并有效应用在贷前风险预筛、贷中风险审查和贷后风险预警全流程阶段。面对疫情的特殊情况，该产品一经推出，便在非接触金融服务中大显身手，成为银行机构的“战疫”好帮手，也为实体企业获得银行更高效的金融服务提供了便利。

　　新一代核心助力银行筑牢信息化地基

　　银行数字化转型作为技术和数据驱动的业务转型，是一项庞大的工程，在推进转型的过程中，技术被用以重塑业务模式，并服从和服务于业务。数字化零售与数字化信贷从业务需求的角度为银行数字化转型提供了战术工具，但从满足客户个性化需求的角度来讲，作为银行信息化底座的核心系统，其完成升级迭代的进程不仅不能落后于业务，还需要走在业务的前列，核心系统的升级成为未来银行破局的关键。

　　银行核心系统承载了行内战略部署、管理决策、业务流程设计、金融交易等多项功能，随着数字化转型的加速推进，不仅要满足当前业务需要，还要对未来5到10年的业务发展提供支撑，这对银行核心系统的系统模式、功能性、灵活性与开放性提出了要求。

　　从客户服务、科技赋能和业态重塑出发，金融壹账通全新推出的新一代银行核心系统“壹个客户的银行（GAMMA CORE），助力银行真正实现“以客户为中心”开展金融服务，以及面向未来银行转型。

　　“壹个客户的银行”提供面向各类生态，平台式的新一代全数字化银行核心系统一站式解决方案，是国内第一个面向BANK 4.0的下一代银行全数字化核心，为银行打造基于云的从PaaS层到SaaS层，涵盖零售、对公、数字化管理经验等全量银行业务的端到端的系统服务。

　　在“以客户为中心”的分布式架构设计下，这一系统能够做到协同服务一个客户或一小群客户，也能针对不同的客户群体提供差异化的产品创新能力；另外，全解耦，全分布式的设计，可实现乐高式的产品组装，实现了更低的扩容成本，银行可按照个性化需要来增加节点硬件，为未来5到10年的业务发展及系统升级解决后顾之忧。这一系统优势目前已获得落地验证，例如金融壹账通旗下虚拟银行——平安壹账通银行利用的就是自主建设的云原生的开放银行架构，实现在6个月内完成上线及秒级扩容。

　　无论怎样的数字化转型，最终的服务对象仍然是客户，只有以客户为中心，才能产生最大最持久的商业价值，正因为如此，作为银行业务运营数字化核心平台的系统建设更需要具备前瞻性设计思维。金融壹账通在核心系统方面拥有的“技术＋业务”专家能力、平安验证的经验、专业化的实施能力以及最高安全级别的资质保障，将成为中小银行实现最优化核心系统升级改造的不二选择。

　　在数字经济的推动下，银行数字化转型更聚焦于解决实际问题，因此，更趋于务实、更深入场景、更具业务感知度与认可度的金融科技，才是真正面向需求及生产价值的金融科技，深谙于此的金融壹账通，正用技术创新的匠心书写着价值创造的初心。（CIS）