瑞丰银行2022年半年报：资产质量稳步提升 盈利能力持续增强
2022年上半年，面对复杂多变的外部经济形势，瑞丰银行上下围绕年初规划，坚持稳中求进，积极应对各种挑战与风险，把握机遇与政策，各项业务快速发展，客户基础不断夯实，资产质量稳步提升，盈利能力持续增长。
一、坚持初心，实现银行整体经营新突破
2022年上半年，瑞丰银行坚持大零售转型和数字化改革方向，持续加大对“三农”、小微企业等普惠领域的金融支持力度，整体经营发展有序、风险可控、盈利稳健。资负规模稳健发展。报告期末，全行总资产首次突破1500亿元，达到1,519.39亿元，较年初增加150.71亿元，增幅11.01%；净资产142.91亿元，较年初增加4.75亿元，增幅3.44%。存贷规模再创新高。各项存款余额为1,128.97亿元，较年初增加125.70亿元，增幅12.53%，其中储蓄存款较年初增加82.36亿元；各项贷款余额为932.98亿元，较年初增加82.64亿元，增幅9.72%。盈利能力持续增长。报告期内，该行实现营业收入17.49亿元，较上年同期增长13.43%；实现归属于上市公司股东的净利润6.25亿元，较上年同期增长20.42%；实现拨备前利润12.36亿元，较上年同期增长14.42%。资产质量稳步提升。报告期末，瑞丰银行不良贷款率1.20%，较年初下降0.05个百分点；贷款拨备余额29.42亿元，较年初增加2.44亿元，增幅9.04%；拨备覆盖率263.34%，较年初上升10.44个百分点。
二、多措并举，探索金融服务实体新路径
报告期内，瑞丰银行顺应区域经济新趋势变化，适时调整服务政策，全力提升金融服务实体经济质效。报告期末，瑞丰银行企业贷款余额为363.99亿元，较年初增长19.77%，其中制造业贷款占全行贷款比重提升至20.27%，小微型企业贷款客户数占全行企业贷款客户数的比重达到97.73%。报告期内，瑞丰聚焦小微型企业客户融资痛点，推出了多项惠企、便企、助企举措：数据赋能服务方面，瑞丰与柯桥区经信局联合建立金融助力制造业高质量发展工作专班，与绍兴市、柯桥区两级大数据发展中心签订战略合作协议，深入推进“专精特新”企业名单制管理，完善重点企业“起跑库”“加速库”“冲刺库”三个梯度培育库建设，对传统小微企业、科技型企业实行差别化精准扶持。走访深化服务方面，2022年初，瑞丰银行实施40天惠民惠企大走访，累计走访对公客户2500余户，建立6张服务清单，对接了解企业需求，有效集聚了一批优质客户。让利惠企服务方面，上半年，瑞丰银行落实助企纾困政策，第一时间出台10项举措助力10万市场主体，专列信贷资金100亿元，助力区域经济稳进提质。瑞丰银行用好用足普惠小微贷款、支农支小再贷款等央行货币政策工具，实施普惠小微企业贷款利率优惠，帮助市场主体降低融资成本。专业拓宽服务方面，瑞丰银行发挥资源和牌照优势，报告期内通过投（债）贷联动为企业客户引入资金超65亿元。上半年累计发行理财直融工具超50亿元，并成功注册全国首单“乡村振兴”理财直融工具。
三、坚持首创，开拓共富模式建设新格局
一是建立“共富基地”。瑞丰银行着眼于绍兴市柯桥区南部三镇（稽东、王坛、平水）经济洼地的现状，试点建立首个“共富菜”基地。报告期末，种植面积从最初的8亩扩大至23亩，种植农户扩大至近30人，预计每年可为每个农户增收2万元，初步探索出一条从“输血”到“造血”的共富之路。二是建立“共富联盟”。该行以银政、银企联盟为抓手，联动柯桥区农业农村局、科协、农技推广站及有机化肥、质量检测、爱心企业等企业机构，率先打造推出“强村”“富民”“助困”三大共富联盟，协力做强做大南部山区农副产品品牌，探索农业旅游、民宿经济等，让更多农村和农户在“共富联盟”中受益。三是创设“共富基金”。2022年4月，绍兴市慈善总会瑞丰银行分会成立，该行捐助百万元，创设绍兴市首个共富基金，以实际投入托底共同富裕。四是主推“共富贷”。该行不断优化“共富贷”数字风控模型，面向区域内的个人客户加大线上消费贷款产品“共富贷”的推广力度。截至报告期末，瑞丰银行共受理“共富贷”产品申请11.78万人次，授信客户4.87万户，授信总额77.84亿元，实际用信人数10,009户，较年初增加9,191户，贷款余额13.25亿元。
四、持续深化，迈出大零售转型新步伐
报告期内，瑞丰银行持续深化大零售转型，聚焦客群运营、服务提升、品牌深化，不断夯实零售客户基础。基础客群进一步扩大。报告期末，瑞丰银行对私存款客户数为189.26万，市民卡客户数为92.64万，其中第三代市民卡客户数为31.89万，较年初增长29.48%。高净值客户进一步集聚。瑞丰银行持续丰富财富产品货架，扩大增值服务体系，常态化开展财富客户活动，财富客群集聚成效明显。报告期末，瑞丰银行三星级及以上个人财富客户达到32,677人，较年初增长19.98%。信用卡客户进一步积累。瑞丰打造专业化特色化信用卡团队，探索场景式拓客渠道，寻求批量获客途径。通过信用卡客群全生命周期闭环营销管理，持续推广“惠民八元系列”等特色活动，提高客户黏性。截至报告期末，该行信用卡总发卡量22.94万张，其中活跃卡16.06万张。上半年新增信用卡2.29万张，较上年同期增长21.27%。
五、全面提升，开启数字化改革新征程
2022年4月，瑞丰银行镜湖数字金融中心正式成立。打造数字金融中心是瑞丰顺应数字化改革大势，推进从“拥有数字”到“数字化改革”再到建成“数字银行”三步走战略的重要一步。未来，瑞丰将充分发挥银政联盟、银企联盟、银社联盟优势，集数据治理、数据运维、数据营销大成，将数字金融中心打造成为管理智治、营销智能的智慧大脑，为客户提供更多线上化、场景化的金融服务，全力提升金融服务效能。报告期内，瑞丰银行紧紧围绕数字化改革“三步走”策略，深化前台营销能力与中后台管控能力，以数字化手段赋能营销、风控、内控等各项业务发展。数字营销方面，通过智慧营销系统实现对行内客户信息整合关联，构建客户360视图，增强客户经理过程管理和客群精准营销。数字风控方面，2022年以来瑞丰逐步搭建零售业务数字风控体系，贷前管理上实现预警精准，贷中控制上实现管控精准，贷后管理上实现自查精准。数字运营方面，瑞丰银行通过加快布放智能柜员机，上线开户准入码、开户机器人、反洗钱模型等数字化工具和手段，极大地提升了运营效率。场景金融方面，瑞丰银行持续深化金融场景建设，在为客户打造更亲民的金融服务的同时实现客户引流。（CIS）
