筚路蓝缕，以启山林：民生银行护航央企十年带路征程

　　今年是“一带一路”倡议提出的十周年。十年间，“一带一路”倡议从夯基垒台、立柱立梁到落地生根、开花结果，中国民生银行发挥跨境金融专业优势，不断寻求为更多的“走出去”企业提供全方位跨境金融综合服务，与企业并肩协同，共同支持共建“一带一路”高质量发展。

　　央企是民生银行跨境金融服务的重要客户，作为共建“一带一路”的主力军，央企在全球多个国家建设了一大批示范性项目，为深化全球合作共赢，推动当地社会经济发展做出丰硕贡献。当然，在这个过程中，企业也面临着各种问题和挑战，如何发挥自身优势为央企“走出去”保驾护航，已经成为金融机构的重要课题……

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　　一路荆棘：央企“走出去”的挑战与痛点

　　近年来，在国际形势复杂多变，全球经济增长乏力、地缘政治博弈加剧、贸易保护主义抬头等外部环境影响下，“走出去”企业也日益面临着各种复杂的挑战。即便此前，由于涉及到不同国家的政治、经济、法律、环保等诸多风险，同时文化意识、行业政策和用工要求等方面也与国内差异显著，“走出去”的道路已然是荆棘满路。如今各类新旧风险交织，演化日趋复杂，即使实力雄厚的央国企也很难在整个出海过程中充分认识并把控每一种风险。

　　外汇政策复杂以及汇率的剧烈波动，是令很多央企头疼的难题。中工国际工程股份有限公司（以下简称：中工国际）业务负责人坦陈，“当前出海主要面临的问题是对我国外汇政策不熟悉，比如遇到新型业务模式或最新政策要求，可能会因无法准确解读外汇政策而造成跨境业务某一环节无法顺利推进。另外，由于公司境外项目的主结算币种为美元，人民币兑美元的汇率的波动在汇率风险管理及汇兑损益控制方面，都给我们带来了不小的挑战”。

　　“通常境外工程项目的合同总金额较大，预付款保函、履约保函等涉外保函的额度需求较大。另外，近年来地缘政治争端等因素使国际局势趋于紧张，公司在全球，特别是共建“一带一路”国家开展业务，涉及多国家和地区的跨境资金结算，跨境资金结算的安全、效率对公司尤为重要。”中钢设备有限公司（以下简称：中钢设备）业务负责人如是说到。

　　中国华电科工集团有限公司（以下简称：华电科工）海外项目融资负责人指出：“融资是我们开展海外项目中遇到的主要难点。比如，境内金融机构过度强调境内母公司的担保；此外，对于境外新能源电站项目，往往是无PPA（购电协议）或PPA中无照付不议条款的情况，在这类项目中如何改变传统电站融资的风险理念，实现融资模式创新成为新的挑战；此外，在当前美元利率高企的背景下，企业当然希望能够使用跨境人民币作为海外项目的融资币种，但是由于项目收入计价币种为美元，如何通过汇率避险工具解决还款来源与融资币种错配，已经成为企业和银行共同面临的困境；最后一方面是，随着‘一带一路’从‘大写意’走向‘工笔画’的转型发展，以及绿色‘一带一路’的重要性提升，大基建项目越来越少，‘小而美’项目或将成为主流，随着单个项目体量的减小，企业希望银行能够更多地提供双边贷款支持。”

　　可见，企业“走出去”所面临的挑战并不是简单的融资问题，在不断变化的市场环境中，企业需要的是全方位的跨境金融解决方案，而这也正是银行跨境金融业务专业化、多元化、定制化发展的驱动力。

　　一路繁花：发挥专业化、多元化金融服务优势

　　“一带一路”倡议提出以来，银行金融机构在其中扮演着重要的角色，他们不仅是资金的提供者和分配者，更是实体经济和金融市场之间的桥梁和纽带。在支持“一带一路”项目中，民生银行通过多种方式发挥其专业化、多元化、定制化的服务优势，为企业提供包括外汇政策咨询、融资支持、风险管理、国际结算等在内的综合金融服务方案，帮助央企更好地拓展国际市场，在共建“一带一路”的道路上行稳致远。

　　中工国际负责人表示，“针对我司近年某重点项目，民生银行为我们高效开立了8000万美元涉外预付款保函，满足了业主的要求。同时基于以上合作，本项目的跨境结算我们也选择在民生银行办理。作为工程类企业，我司会面临多种汇款场景，如境内汇出至境外非独立法人、独立法人，以及第三国采购等不同场景。按照原有政策审核流程，每次付汇均需提供繁琐的背景资料，履行复杂的内部用印流程，加之业务部门对付汇时效的要求，每一笔付汇都透支着财务人员的时间和精力。民生银行是国家外汇管理局四家外汇展业试点银行之一，针对我们的痛点，他们提供了线上化+自动化的便利结算方案，通过先期项目备案省去了原本需要重复提供的资料，极大地提高了对外付汇的效率。”

　　中工国际负责人特别提到：“除了国际结算、涉外保函、国际贸易融资等金融产品支持，民生银行平时还会积极向我们提供汇率市场分析、汇率避险知识和方案、境外投融资项目案例等内容分享，特别是外汇衍生品业务已对我们安排每日定时报价服务。民生银行跨境金融综合服务整体带给我们的体验是高效、便捷、专业。”

　　自2005年中钢设备与民生银行开展银企合作，至今已近二十年。中钢设备业务负责人表示：中钢设备作为国际知名、国内领先的工业工程技术与服务公司，积极践行“一带一路”倡议，在境外项目推进过程中，对开立保函及信用证的额度需求较大，民生银行以信用方式对中钢设备给予大额授信支持，为我们海外业务顺利推进提供了极大帮助。

　　“民生银行有效支撑中钢设备涉外业务的发展，合作的冶金工程项目涵盖阿尔及利亚、玻利维亚、土耳其等众多国别的多个知名综合性钢厂。民生银行以专业的跨境金融服务为我司‘走出去’提供有效助力。例如，在土耳其Tosyali热连轧项目中，民生银行在设备供货环节给予了我们专业的金融服务。该项目已于2023年6月14日晚全线热负荷试车，采用了中国自主设计和成套设备供货，成功打造了中国输出海外最先进、最具竞争力的热连轧项目。这不仅是中钢设备积极践行‘一带一路’倡议的新成绩，也是土耳其2020年来最大的冶金类投资项目，对于拉动土国国内投资、带动当地就业，都有着极其重要意义”，中钢设备负责人如是说到。

　　华电科工海外项目融资负责人补充到：“越南沿海二期电站与越南得乐风电两个境外项目是我们和民生银行合作的典范，前者是华电集团最大的海外投资项目，而后者是集团投资的首个境外风电绿地项目，两个项目都得到了民生银行的跨境融资支持。在全球电力市场从传统火电向新能源电站的过渡过程中，民生银行紧随市场的变化，快速在融资方案、风险分析、风控措施等方面做出响应和调整，对企业绿色转型提供了有力支持。”

　　可见，民生银行在服务央企“走出去”方面具有显著优势，为中资企业境外投资、对外承包工程等场景提供了专业、高效、全方位的金融服务支持，敏锐地把握住了银企服务模式变化的核心在于服务应第一时间跟随企业需求进行转变。

　　民生银行相关业务负责人表示，今年以来，民生银行全面整合跨境业务产品和服务体系，围绕企业在跨境金融活动中资金增值、外汇衍生、支付结算、贸易融资以及国际信贷的五大核心业务需求，为企业提供“盈、兑、汇、融、贷”全账户、全场景、全生命周期的产品图谱及跨境金融一站式服务平台。想要准确把握企业跨境金融需求，一方面，银行应站在企业需求角度，提供量身定做的个性化解决方案，同时，银行不仅仅是融资提供方，更应成为中资企业的智囊团，通过资源整合和经验分享，为企业提供“融资+融智”跨境综合金融服务；另一方面，银行需密切关注国内外监管政策、市场动向和趋势，以合规为前提，不断提升跨境金融服务的创新，例如，民生银行在面临境外业主融资意愿不足，和央企控制负债率要求的双重挑战下，推出信保项下出口应收账款买断融资业务，既解决了业主要求的延付安排，也在不增加承包商负债率的情况下帮助承包商缓解垫资压力。

　　一路向前：发挥金融力量，助力共建“一带一路”行稳致远

　　随着“一带一路”合作的高质量发展，金融机构的责任和作用也越来越大，需要更多的商业银行参与其中。一直以来，民生银行都是“一带一路”合作中最活跃的商业银行之一，民生银行是首家参与“中巴经济走廊”建设，也是首家加入“一带一路”银行间常态化合作机制的股份制银行；同时该行还是中国对外承包工程商会的第一家股份制银行理事单位。

　　数据显示，截至目前，民生银行支持的跨境项目366个，累计投放贷款超过353亿美元。项目覆盖东南亚、欧洲、非洲、中东、拉美、北美等地区的65个国家，其中共建“一带一路”国家超过40个，融资金额超过97亿美元，覆盖国际产能合作、矿产能源开发、基础设施、新能源产业链等多个领域。该行已审批“一带一路”项目184个，批贷金额近600亿美元，最快审批时间仅为8天，用民生速度为中资企业“走出去”保驾护航。其中，累计为61家央国企“走出去”项目提供跨境融资52.5亿美元，通过融资撬动央国企在境外开展投资或承包工程项目总金额超过412亿美元。

　　对外合作方面，民生银行在“一带一路”沿线国家积极建立代理行网络，截至2022年末，该行累计在“一带一路”沿线国家和地区建立700家代理行合作关系。这一网络布局可以为客户提供高效金融及非金融服务。值得一提的是，民生银行与中国出口信用保险公司、国际律所、税收筹划顾问、技术顾问等第三方专业机构建立了战略合作伙伴关系。同时，民生银行在跨境融资领域本着开放的心态，对于重大复杂项目，该行愿意优先采用国际银团方式参与融资，发挥各家银行的优势，为企业降低综合成本，为银行实现风险共担。

　　对内协同方面，在“一个民生”协同体制下，民生银行上海自贸区分行、香港分行作为全行跨境业务综合服务平台，发挥政策和资源优势，不断与其他境内分行加深在跨境业务领域的联动。成立10年来，民生银行上海自贸区分行坚持跨境金融服务平台发展定位，聚焦综合化、专业化的跨境金融服务，基于其特色的自由贸易账户（FT账户）体系，具备多项政策优势，如资产端可提供用途更加灵活的境外贷款，结售汇可适用离岸汇率，跨境资金池的使用更具有政策比较优势；而民生银行香港分行则充分发挥境外业务平台作用，立足香港，聚焦粤港澳大湾区发展，通过跨境协同联动优势，为企业提供专业的一体化跨境金融解决方案。

　　从产品走向服务、从融资走向融智、从单一走向全生命旅程的金融变革，这不仅是民生银行的金融创新，同时也是银行服务企业的一个缩影。

　　站在“一带一路”倡议十周年的新起点，展望未来，在国际国内环境发生深刻复杂变化的背景下，共建“一带一路”高质量发展的内涵和要求也在不断丰富。在新时代和新征程中，民生银行将继续坚定落实国家政策要求，深入探究中资企业“走出去”的金融需求，用更专业更丰富的跨境综合金融服务为企业赋能，与企业共同面对各种挑战，为实体经济的发展提供有力的支持，为“一带一路”合作共赢注入民生银行的金融力量。

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