大地保险:“政银保”为企业增信 以金融助科技创新

2020-12-21 16:07:27 来源:新华财经 作者:

  近年来,面对小微企业资金周转难题,中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司(下称“大地保险”)运用保证保险的融资增信功能,协同政府、银行,加强对小微企业尤其是科技创新类小微企业的融资支持力度,开发“政银保”产品,为小微企业提供担保,解决企业融资难问题,分担银行风险,为后疫情时期企业运营提供支撑。

  “政银保”为中小微企业“增信”

  小微企业是国民经济发展中不可忽视的力量,是承载居民就业的重要领域,事关国计民生。科技小微企业更是推动产业优化升级、助力高质量发展的重要动力之一。

  然而小微企业因为资金规模小,固定资产少,而且高新科技型小微企业大多数处于轻资产模式,融资普遍困难。如果将科技创新比喻为科技型中小企业成长的发动机,金融则是助推企业各个阶段发展的燃料。可是,融资渠道少、融资门槛高、融资成本贵一直桎梏着这些企业的蝶变。

  “政银保”业务,全称为“政银保”贷款保证保险业务,是大地保险联合政府、银行机构推出的专门支持科技类小微企业融资的新业务。当贷款对象向银行申请流动性贷款时,由保险公司为中小微企业贷款主体提供保证保险,银行提供贷款,政府提供保费补贴、贴息补贴和风险补偿支持。

  大地保险作为专业的风险管理机构,通过“政银保”产品为小微企业提供更加可靠的融资增信服务,弥补了企业信用等级与银行授信条件之间的差距,降低了银行信贷风险,提升了小微企业融资能力和融资效率。

  大地保险陕西分公司联合西安市科技局、邮储银行西安分行在推广“政银保”后,受到企业普遍欢迎。

  单笔最高可贷500万 助力企业科技创新

  西安希德电子信息技术股份有限公司是一家以融合感知、宽带通信、智能装备为核心业务的新三板上市高新科技军工企业,也是大地保险陕西分公司首份“政银保”业务的投保企业。该企业产品研发周期长,投入大,回款慢。现有的融资渠道,往往让企业陷入“有能力却没钱”的尴尬境遇。

  希德电子之前申请银行贷款,由于缺乏固定资产抵押,要么找担保公司交一大笔担保费,要么质押自己在新三板的股权,门槛高、收费贵,企业融资额度也不大,放贷周期却需要好几个月。

  在了解到“政银保”这个产品后,希德电子与大地保险对接后,仅实际交付5万元保费,用不到一个月的时间,邮储银行西安分行就将500万元的贷款发放到企业。希德电子董事会秘书欧靖涛表示,大地保险的“政银保”产品解决了企业的实际需求,增强了企业的信用,对于中小微高新技术企业不离不弃的支持也坚固了企业发展的信心。

  “政银保”正是通过财政、信贷、保险三轮驱动,使无担保、无抵押的科技型中小微企业获得银行贷款,拓宽科技型中小企业的融资渠道,共同支持民营及中小微企业的发展。该业务核心在于放大保险增信对扩大信贷投放的促进作用,缓解企业贷款难、贷款贵难题。

  根据协议,目前贷款企业必须是经西安市科技部门推荐的高新技术企业和科技型中小企业。单笔贷款金额原则上不得超过500万元,贷款应主要用于企业在进行技术研发、产品试制等过程中发生的流动性支出和费用。贷款利率最高不超过当期贷款基准利率的40%,保费不超过贷款额度的3%,其中政府补贴2%的保费,贷款期限一般不超过一年。

  三方共担风险 以金融创新带动科技创新

  中国大地保险公司推出的“政银保”产品,属于“政府+银行+保险”三方参与、风险共担的小微企业贷款服务新模式,实现了金融产品创新和金融服务方式创新,有利于更大程度发挥财政资金效益,为有效缓解中小微企业和新型农业经营主体、城乡创业者融资担保难问题,控制和分散信贷风险,充分发挥金融在“稳增长、促转调、惠民生”方面的重要作用。

  据介绍,凡是购买了陕西“政银保”产品的企业,一旦发生贷款到期无法偿付的情况,西安市科技局承担贷款额度的50%,中国大地保险公司陕西分公司承担贷款额度的30%,邮储银行西安分行只需要承担20%,通过贷款保证保险为银行机构设置了一道资金安全的“保护锁”,大大减轻了银行风险压力,放大了财政资金的效率,加大了政府对中小微企业的支持力度。

  同时,邮储银行和大地保险的尽调人员会从现金流、企业类型、发展方向、企业财务状况和技术实力等方面对申请贷款的企业进行风险评估,做到了双保险机制,很大程度上筛掉了一些技术实力不过关、经营不善的企业,为资金安全再次上了保险。

  据了解,大地保险陕西分公司自2019年开出第一张“政银保”保单以来,政银保业务累计总承保额超过1.6亿元,支持中小型科技类企业共计40余户。

  大地保险陕西分公司总经理张瑾表示,大地保险将不断开发新的科技创新金融产品,加大对中小微企业的服务支持力度,以金融创新助力企业科技创新。