移动支付：消灭你的钱包
下一个被智能手机改变的会是我们生活中的哪一个习惯？答案很可能是消灭你的钱包。
一台智能手机，替代电脑，替代游戏机，替代MP3，替代照相机……如今，智能手机已经可以替代钱包，无论是坐车、购物、看电影还是吃饭，刷一下手机就可完成，这就是新的互联网金融概念——移动支付。
更胜一筹的是，相比笨重且死板的钱包，你的手机在付账的同时，还知道你是谁、你在哪里、你买了什么，以及你需要什么样的优惠券。
在一家7-Eleven便利店，凯瑟琳·布莱特把收银员和其他顾客“镇住了”。
作为一名《华尔街日报》记者，她获得了Google钱包的体验机会。凯瑟琳在稿件中写道，“收银员也感到很惊讶，觉得我买一瓶水的付款速度特别快，尤其是前面一名男顾客掏出好几个硬币和几张纸币来付款，而我只需要点一下确认键，这形成了鲜明对比。”
不止如此，“你走进商店，对着商品海报上的二维码触碰一下，手机会自动接收一张优惠券，在一个类似POS机的仪器面前，用手机刷一下就能以优惠价付钱，积分还将自动记录到手机里，当你下次走进这个商店，手机会自动告诉你，你上次买的商品是否还在打折，并推荐你可能感兴趣的商品。”
显然，凯瑟琳的移动支付体验非常完美。
遍地都是的咖啡连锁店星巴克，在美国大部分地区已经将移动支付技术成熟运用于日常营业。买咖啡时，你只需把手机伸到扫描仪下面去付款，伴随一个简单的“确认”，你的手机就将咖啡埋了单。最不济的情况，也可能是拿出你的银行卡，在一个手机刷卡器上轻轻一划。
对中国老百姓而言，虽然支付的许多词汇还很陌生，但移动支付早已深入日常生活。
央行最新发布的《2013年第二季度支付体系运行总体情况》显示，今年二季度全国共发生移动支付3.71亿笔，金额2.07万亿元，同比分别增长274.70%和363.92%。
相比之下，传统的刷卡支付强势不再。同期银行卡交易115.73亿笔，金额103.23万亿元，同比分别增长22.20%和24.96%。
巨大的市场令移动支付在全球范围内迅速升温。在国外，谷歌、苹果、三星、微软等巨擘都已把“支付功能”列为未来发展方向。在国内，银行、移动运营商、互联网巨头和各类第三方支付公司各自圈地，忙着建立自己的“掌上银行”。
资本市场上，移动支付和互联网金融概念风生水起，一度成为A股炙手可热的题材。
看深一层，这两类股票其实涉及两个概念：一是金融互联网化，二是互联网金融化。同样的词语组合代表着两个行业间的碰撞与融合——银行业要“触网”、“触手机”，而互联网行业则融入金融要素“接地气”。
一位IT评论家预言，智能手机将会成为人类双手的延伸。如今，这只手正挨个在每一个领域颠覆我们传统的生活方式，并可能将无数产业“毁于一旦”或“点石成金”。移动支付，俨然就是下一个金光闪闪的行业。
掌上银行
几年前的一天，社交巨头推特的联合创始人杰克·多尔西开始思考做一些不一样的事情，起因是一位艺术家朋友向他抱怨，由于他不能接受信用卡而失去了一笔3000美元的买卖。
移动支付的想法就这样在杰克·多尔西的脑袋里诞生了。2009年，支付公司Square应运而生，第一款产品就是一个可插入智能手机插孔里的信用卡读卡器。
司空见惯的智能手机和平板电脑，一旦插上这个拇指大小的玩意儿，瞬间变身支付终端。
借助这一功能，用户到结账台付款时只需向收银机轻拍，或者挥动手机就能为牛奶和面包埋单。
令多尔西没想到的是，这款产品的到来掀起了一场革命。
不单单是美国、中国，眼下移动支付在全球范围内已经成为继现金、银行卡之后的支付方式。除了银行和互联网企业外，电信运营商、第三方支付公司、通信硬件制造商都开始向此蓝海转移兵力。
支付行业由此迎来重大变革：未来刷卡支付将逐步退出舞台，无卡模式成为主流，交易虚拟化比重增大。
手机就是掌上银行。而“刷手机”的实现，来源于银行和移动运营商之间的强强合作，其诞生则顺应于智能手机的普及。
如今，市面上许多新款智能手机都带有NFC （近距离无线通讯感应）功能，借助这个功能，只要将具备银行卡信息的芯片卡嵌置在手机SIM卡或手机里，便可通过NFC感应刷卡支付，以此实现机卡一体。
乘地铁、坐公交，看电影、吃快餐，只要用手机刷POS机，“嘀”一声就可以完成支付。
这种新型支付产品又称为“手机钱包”。今年7月份以来，中国银联携旗下中行、光大、中信、浦发等多家银行，陆续推出这一功能，首次实现国内银行与通信业间应用系统的互联互通。
传统金融进军移动支付愈演愈烈，互联网公司也丝毫不敢懈怠。
搜索引擎巨擘谷歌的电子钱包计划进展顺利，在该计划框架内，使用安卓操作系统的智能手机消费者，有一天都可以通过在收款台的终端机上感应一下手机，即实现购物支付或兑换优惠券。
一场以用户的钱包为战略目标的鏖战正在打响。最新消息是，成立仅3年的Square正在和包括高盛在内的几家投行谈论IPO事宜，估值已经飙升到32.5亿美元。
在移动支付新领域，一家伟大公司的诞生故事似乎已经写好了开头的段落。
跑马圈地
提起移动支付，不得不提星巴克。去年8月，这家遍布全球的咖啡连锁店率先在7000家美国店面使用Square的技术，原有刷卡系统全部淘汰。
星巴克首席行政官霍华德·舒尔茨称，“就客户接受度而言，移动支付是我们见过的增长最快的机遇。”
一年后，日本的罗森便利店也决定在全国约1万家店面使用Square的技术和产品。
据Gartner市场研究公司预测，2013年全球移动支付市场规模将扩大31%，至2354亿美元。到2017年，这一规模将扩大超过3倍。预计2017年全球移动设备离线交易总额将从2012年的1200亿美元上升至1.5万亿美元。
“移动支付为提振英国经济提供了亟需的药方。”英国智库经济与商业研究中心执行主席道格拉斯·迈克威廉姆斯近日预计，未来十年，将有2000万英国人使用移动支付，到2018年，购买水平预计将增加至142亿美元。
在德国，德国电信年中与商务旅行支付方案供应商AirPlus进行了国际合作，推行近距离通信技术（NFC）支付试点。
放眼国内，围绕移动支付领域展开的竞争正趋白热化。
以几大互联网巨头为例，截至目前，腾讯、百度、阿里巴巴、新浪、网易、盛大六家企业都推出了自己的支付工具。而京东则通过收购网银在线的方式，拿到了第三方的支付牌照。
2009年，阿里支付宝钱包抢在其他家之前圈地移动支付市场。今年7月，支付宝钱包再度升级，不仅置入了大热的“余额宝”理财服务，还引入团购、游戏、阅读、彩票等各类第三方应用的付费机制。
腾讯紧随其后，8月发布的微信5.0支付实现三种支付模式。新版手机QQ则推出“附近的群”功能，用户可以在群里实现预订、送货上门以及在线支付等服务。
在阿里、腾讯之后拿到支付牌照的新浪、百度早已提前行动。
今年4月，阿里以5.86亿美元的高价入股新浪微博，随后“微博钱包”启用，“淘宝版微博”进行测试。除了可以进行水电煤缴费充值外，还具备“向微博好友转账”的特殊设置，两者结合有望打造一个“社交+支付”的崭新概念。
在互联网TAB超级俱乐部（腾讯、阿里、百度）中，百度在支付上有所落后。不过，百度“百付宝”7月拿到第三方支付牌照，随后百度又以19亿美元天价收购国内最大的智能手机服务平台“91无线”。前后脚两项进展，意味着百度移动支付呼之欲出。
山头林立的移动支付领域，不仅有传统金融的霸主银行，各路互联网尖端巨头，移动通信界的运营商大佬，还有纯移动支付新创公司在内的大小玩家。
跑马圈地背后，上下游所有的企业都想借由这片产业蓝海闯出一番名堂。
未来之战
我们已经不是简单地生活在一个物理宇宙之中——“信息的DNA正在迅速取代原子成为人类生活中的基本交换物”——17年前，互联网预言家、未来学者尼葛洛庞帝就在他的《数字化生存》做出断言。
移动支付，本就是互联网经济下的产物。这一产物带给消费者的好处是让生活更加简便，给零售商和企业带来的好处则在于降低顾客花钱的难度，从而加大他们花钱的可能性。
既然移动支付成为一个主流发展方向，无可避免会产生一些不稳定因素。比如，移动终端的安全问题。
作为手机支付工具，各种版本的操作系统和不规范的应用下载，还有钓鱼网站、木马程序等，严重影响移动支付的终端安全环境。
同时，使用近场支付的手机，其风险主要来自于手机丢失后没有及时挂失带来的盗刷风险。由于该支付方式只认手机不认人，且无需验证，因此安全性大大低于信用卡消费。
此外，移动支付系统对流畅的数据传输要求和稳定的系统要求颇高。一旦后台出现故障，不仅将对用户付费带来不便，更有可能出现错付、盗用等各种隐患。
用户身份识别问题也是移动支付环节中最重要的一点，整个移动支付环节涉及用户、银行、商家，以及资金的往来，如何保障参与交易各方的合法性，用户、商户、银行第三方机构身份安全认证是重点要解决的问题。
基于现有的问题，一些大佬开始思考移动支付的未来。
就在最近，Square开发出了基于GPS全球定位系统和人脸识别的Square Wallet。消费者只要事先为智能手机安装专用应用，登录自己的面部照片和信用卡等信息，到需要支付款项的时候，他们只需说出名字，便可以完成支付。
支付巨头Paypal则在今年9月推出了一款基于低耗蓝牙技术的通信器。商家安装上这款长得很像U盘的硬件后，它会向一定范围内安装了Paypal移动应用的移动终端发射蓝牙信号，用户无需刷卡或输入支付密码即可完成付费。
根据对蓝牙技术的设想，它可以识别手机主人的身份，通过手机进行室内定位。
可穿戴设备也成为战场之一。不时有传闻称，苹果正在测试一款设计外形类似腕表的设备，该设备可运行与iPhone同样的平台。更重要的是，它可以用来进行移动支付。
浩浩荡荡的移动支付大部队正在走来，各方用心“烘焙”之下，移动支付这块“蛋糕”必将越做越大。
移动金融的时代来临，意味着我们将逐渐告别手中的有形货币，信用卡，以及钱包，并对两手空空的情况习以为常。
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移动支付主要包括远程支付和近场支付两种。远程支付指用户通过手机登录银行网页进行支付，账户操作等；近场支付则是手机通过射频、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机、POS机等终端设备之间的近距离通信技术（NFC）。
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