姜威：强化“三反”举措 坚守安全底线

　　□人民银行上海总部金融服务二部主任 姜威

　　作为金融支持上海自贸区建设的重要风险防控机制，人民银行上海总部高度重视自贸区反洗钱、反恐怖融资和反逃税（以下简称“三反”）工作。随着上海自贸区金融制度迈入更高层级的开放创新态势，政府职能由注重事前审批转为事中事后监管，政府管制逐步弱化，原本以行政管制进行风险防控的传统模式被极大改变。为加强对市场主体“宽进”之后的过程监督和后续管理，“三反”机制成为上海自贸区坚守安全底线、防控开放环境下金融风险的核心机制。根据自贸区特点，上海总部制定并发布了自贸区特有的反洗钱制度，建立了上海自贸区“三反”资金监测系统，完善了跨部门“三反”合作机制，切实当好上海自贸区风险管理的监测器和传感器。

　　“三反”工作总体目标

　　为实现在上海自贸区形成可复制、可推广的反洗钱工作经验，上海总部首先制定并明确了三个不同层级的自贸区“三反”工作总体目标：一是完善以风险导向为原则的“三反”机制，切实防范自贸区洗钱、恐怖融资、逃税风险；二是构筑多层次“三反”资金监测网络，提升事中、事后监管能力，坚守安全底线；三是遵循金融行动特别工作组（FATF）有关规则，在上海自贸区构建符合国际标准的“三反”金融生态环境。

　　在总体目标指导下，上海总部开拓创新、分层落实，积极实践了一系列具有实效的、适应开放经济环境的反洗钱风险防控措施。

　　“三反”风险防控的主要做法

　　上海自贸区“三反”工作框架主要由五部分组成，即自贸区“三反”制度、“三反”资金监测系统、自贸区可疑交易报告机制、自贸区反洗钱特殊监管和自贸区跨部门协作。

　　一是加强自贸区“三反”资金监测，做好洗钱相关风险管理的监测器和传感器。为进一步加强自贸区“三反”资金监测分析的针对性和有效性，上海总部构建了多层面、多维度的自贸区反洗钱资金监测分析网络。上海总部积极督促上海市各金融机构和支付机构建立专业的分析团队，以客户为中心，加强对自贸区所有金融交易行为的监测分析，形成了上海自贸区第一道也是最广泛的一道反洗钱资金监测网络。同时，上海总部依托自由贸易账户体系建立了“中国（上海）自由贸易试验区反洗钱、反恐怖融资、反逃税资金监测系统”，该系统形成了金融机构与央行各有侧重、优势互补、并行互动的自贸区“三反”资金监测两道防线。

　　二是完善上海自贸区跨部门“三反”合作机制。防范和打击洗钱等相关犯罪活动，需要动员各方力量，有效凝聚合力。上海总部依托反洗钱联席会议机制，进一步深化了与相关成员单位的专项合作机制。

　　三是针对上海自贸区开放的金融环境，探索开展自贸区“三反”风险评估。上海总部反洗部门针对上海自贸区开放经济、金融环境的特点，探索建立了基于监管措施、金融机构防控体系、客户风险、产品风险等要素的两维“三反”风险评估体系，组织上海市银行机构、证券机构、财务公司、支付机构开展了上海自贸区“三反”风险评估工作，从总体上掌握了自贸区“三反”风险状况和潜在的风险领域，为进一步构建和完善自贸区多层次的“三反”管理体系奠定了风险识别基础。

　　四是研究完善自贸区“三反”制度体系，提升自贸区“三反”措施对金融开放创新态势的适应性。在发布上海自贸区反洗钱细则后，上海总部反洗钱部门持续跟踪和调研各义务机构自贸区“三反”制度执行情况，了解政策效果和可操作性，结合自贸区扩区以及上海自贸区“新40条”的推出，进一步研究完善自贸区“三反”制度，着力加强反洗钱合规文化建设，积极探索风险为本原则下的反洗钱监管措施和方法。

　　五是探索前置反洗钱监管环节，参与金融机构创新业务研发阶段反洗钱措施制定。为进一步提高金融机构创新产品的洗钱风险防控能力，上海总部反洗钱部门积极转变工作思路，寓监管于服务之中，探索“业务+反洗钱”的自贸区产品创新模式，深入机构，指导金融机构把控新产品开发过程的洗钱风险。通过前置反洗钱监管环节，一方面充分发挥了反洗钱监管部门的专业优势，另一方面了解掌握了业务前沿发展，同时也向金融机构一线部门传导了反洗钱的理念和方法，并为制定创新产品的洗钱风险防控指引积累经验。

　　六是对申请开办自贸区业务的机构开展“三反”措施评估，指导机构做好“三反”措施安排。为加强自贸区反洗钱风险管理工作，上海总部在发布自贸区反洗钱细则的基础上，配套制定了《上海市金融机构自贸试验区业务反洗钱措施评估试行办法》。

　　七是加强上海自贸区“三反”宣传和培训。