“科技+人才”拓展首贷户 江苏银行助力科创企业跑赢“第一公里”

　　上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）今年6月召开的国常会提出，要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。要把支持初创期科技型企业作为重中之重。

　　记者日前随中国银行业协会赴江苏调研时获悉，为更好服务初创期科技型企业，江苏银行围绕“科技+人才”两个着力点，推出“人才金融10条”举措，推动金融资本、金融资源与人力资本、科技成果、产业升级有效结合，为创新主体提供全方位金融服务。

　　“人才是科技的重要主体。在服务科技人才的过程中，我们感受到科技型企业信用意识好、发展潜力大。做科技就是做未来，江苏银行将坚持助力高水平科技自立自强，把科技型企业当作全行服务的重要客群，从顶层设计上规划好服务科技型人才的路径。”江苏银行小企业金融部总经理施骋表示。

　　施骋介绍，江苏银行借助各类创新大赛平台、优质园区，深挖有市场潜力、成长前景好的科创人才，紧跟各项人才政策，推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动，助推创新链、产业链、人才链、资金链深度融合，以金融助力科技人才的经营发展需要，帮助科技人才把科研成果推向市场。

　　（图说：江苏银行工作人员在赛索飞了解企业研发及生产情况）

　　做早做优 为科创企业提供“首贷”支持

　　“公司2020年3月3日注册，营业执照都是高行长和我一起去拿的。”江苏赛索飞生物科技有限公司总经理郑炜说，早在企业注册前，时任江苏银行无锡空港园支行行长高辉通过走访园区，了解到企业即将被列入新吴区“飞凤人才”计划，自此与企业开始对接。一开始，江苏银行协助企业理顺注册、立项等流程，当企业因厂房装修、设备采购、人才招募等产生了资金需求，江苏银行又在2021年通过“人才贷”为其提供了200万元信贷支持。

　　据了解，专注于合成生物学领域先进技术的开发与应用，赛索飞自主搭建了基因合成平台、RNA合成平台等，业务领域包括重组蛋白表达、基因合成等，为全球生物医药行业、科研机构等提供研发服务（CRO）和解决方案，是这一细分赛道里为数不多的民营企业。

　　近两年，赛索飞迎来发展关键期，推升了企业的金融需求。郑炜说，由于客户主要是创新药企业，企业近年来受海内外市场环境影响较大，投资扩产也导致了企业的现金流紧张。考虑到企业的实际需求，江苏银行对企业的贷款额度增加到700万元。

　　“人才贷是我们能最早介入服务企业的产品，向经政府认定的人才发放，用于其创办企业的生产经营活动，而且可以随企业发展持续提升额度，最高可以到3000万元。通过这一产品，当同业因为各种限制条件尚不能为企业贷款时，我们就已经开始对企业的信贷支持‘做早做优’了。”高辉说，这是江苏银行科创企业首贷户多的重要原因。

　　截至目前，江苏银行累计服务高层次人才近6000名，发放人才贷近400亿元，江苏省内占比超七成。借助“科技+人才”模式，江苏银行得以更早地服务初创型科技型企业，科技型企业首贷户占比也相对较高。

　　打造全生命周期综合金融服务

　　科创板上市公司日联科技，也曾获益于江苏银行的“人才贷”支持。

　　从检测饮料灌装是否灌满，到“透视”新能源电池内部的细微缺陷，日联科技的X射线检测设备好似“工业医生”，应用于集成电路及电子制造、新能源电池、铸件焊件及材料等多个领域的产品质量检测。日联科技已经在核心部件X射线源领域实现了重大突破，研制出国内首款封闭式热阴极微焦点X射线源，并成功实现产业化应用。

　　“数十年来，我们专注于关键技术研发，持续投入研发资金。在这个过程中，也会遇到个别部件研发困难等情况。”日联科技总经理叶俊超回忆，2017年，当部件还处于实验室生产阶段、没有完全实现量产，企业阶段性地出现了资金紧张。江苏银行为其提供了1000万元授信支持，人才贷在企业发展的关键时刻发挥了很大作用。

　　叶俊超认为，如果没有前期的金融支持，企业可能不会有如今的成就。在今年实现上市后，日联科技的资金实力、现金流状况进一步改善。“我们会持续投入研发资金，也会适时和银行合作，以解决一些行业痛点。”他说。

　　当前，江苏银行正系统性打造科创企业全生命周期金融服务方案，组建小企业、公司、投行、国际等跨部门科技金融工作专班，打通审批一体化授信链，陪伴企业成长壮大。该行还把科创企业细分为初创、成长、成熟等阶段，针对企业不同时期的金融需求，匹配差异化的金融产品。当企业发展到成熟期，自有资金较为充裕，需求也不再局限于融资，江苏银行会为其提供理财、外汇、结算、并购重组、上市等综合金融支持。

　　聚焦电力、化工、冶金等行业水处理，江苏京源环保股份有限公司已拥有12项自主核心技术和98项知识产权。2012年，当企业还处于起步阶段，出于对企业专业水平和未来前景的看好，江苏银行向其授信50万元；2014年，企业在新三板挂牌后，江苏银行数次提升对企业的授信额度，目前的授信规模已达1.5亿元。在此过程中，江苏银行提供的金融服务类型也日益丰富，涉及项目贷款、流动贷款、保函、e融单等。

　　升级“不唯财务重技术”的信贷评审模型

　　记者在调研中获悉，科创企业大多具有高技术、高风险、轻资产的“两高一轻”特点，在发展初期的抗风险能力和财务成本承受能力较弱。

　　江苏银行探索科技金融的精准化风控建设，引入创新积分、知识产权等科创数据，升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审模型，自主研发“黄金眼”风控系统，构建起精准识别、前瞻风控、智能预警的全流程风控体系。

　　针对科创企业存在的短、频、急融资需求，江苏银行围绕企业研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等科技属性参数，建立专门的授信审批列表，为企业开通绿色审批通道，细化贷前准入、贷中审批、贷后管理数据分层分类，实行专业审批、快速审批，提升科创企业申贷获得率。

　　截至目前，江苏银行累计服务专精特新企业4400余家，高新技术企业超1.3万家，实现江苏省内高新技术企业三分之一有合作、六分之一有贷款，“专精特新”企业三分之二有服务、三分之一有授信，科技型企业贷款余额超1800亿元。