坚持初心与定力、全力开拓新局面 阳光保险交出2023年优质答卷

　　近日，新晋跻身上市公司行列的阳光保险发布了年度业绩公告，公告显示2023年，集团总保费收入1189.1亿元，同比增长9.3%；实现保险服务收入599.0亿元，同比增长7.5%；归属母公司股东的净利润37.4亿元；内含价值为1040.6亿元，可比口径较上年末增长6.4%。2023年末，集团有效客户数约3154万。

　　在过往一年，阳光保险全面布局“科技阳光、价值阳光、知心阳光”的新阳光战略，以坚定的初心和稳健的定力，持续深耕主业，价值创造继续提升，客户思想得以真正落地。

　　本次财报也是阳光保险上市以来首个完整财报年，因此格外受到市场关注。

　　以价值发展为核心，客户思想扎实落地

　　2023年，阳光人寿坚持价值发展路线不动摇，以多元化渠道建设为抓手，通过客户需求洞察、产品体系完善、服务体系升级、队伍转型发展、数据智能创新等方面，不断推进公司稳健发展。

　　2023年阳光人寿实现总保费收入746.0亿元，同比增长9.2%；其中新单期缴保费收入181.0亿元，同比增长22.7%；一年新业务价值36.0亿元，可比口径同比增长44.2%。截至2023年末，阳光人寿有效客户数1307万。

　　分渠道来看，阳光人寿个险渠道深化差异化管理模式，发展成效初步显现；银保渠道在保持优势的同时，持续优化业务结构，价值型业务占比有效提升；团险、经代等多元渠道持续探索价值发展新模式，满足多场景下客户需求。

　　2023年阳光人寿个险渠道实现总保费收入186.7亿元，同比增长18.1%，其中新单期缴保费收入43.0亿元，同比增长46.5%。在实施分客群精细化经营策略下，为匹配市场客户结构变化及多元需求，个险渠道聚力锻造特色绩优体系，队伍产能与绩优人员数量大幅提升。个险渠道人均产能2.1万元，同比增长44.4%，达到MDRT标准人数同比增长84.7%；同时升级新人培育体系，提升新人客户经营能力，2023年，新人人均产能约1.5万元，同比提升50.2%。

　　精英队伍方面，阳光人寿持续推进中心城市、省会城区突破，全力打造培养面向中高净值客群的精英队伍，人员素质、产能持续优化。2023年，精英队伍人力同比增长21.6%，大专及以上学历占比84.8%，人均产能4.9万元，是整体个险队伍的2.4倍。

　　富有阳光特色的职域营销也不断提升行业覆盖的广度和深度，在重点行业领域建立了标准化的开拓模式，价值发展模式逐步成型，2023年新单期缴保费收入实现翻倍以上增长。

　　近年来，阳光保险从战略到业务不断践行“金融为民”思想，打造“知心阳光”，以对队伍的“爱与责任”理念宣贯为引领，满足人民群众多元的金融服务需求。阳光人寿以此为指引，持续推进“纵横计划”，不断丰富“保险+服务”产品供给体系，优化客户服务体验，提升金融消费者的获得感与满意度。其中，阳光人寿围绕客户家庭全生命周期需求，推广超2万名人群大规模调研，基于对客户的深刻理解和认知，创造性地推出“三张保单保一生，五张保单全家福，七彩阳光满堂红”（简称“三五七”）产品配置理念，从客户家庭视角构建满足全生命周期需求的产品体系及配套增值服务体系。

　　值得一提的是，对客户而言，“三五七”的推出可以让客户对自身家庭的保险规划与配置一目了然，不让客户多花一分钱，让客户交的每一分保费都发挥最大的作用。这意味着阳光保险率先从保险行业传统的纯销售视角，彻底转变成客户视角，也使阳光保险成为行业少有的以全客户视角、将客户的保障需求清晰而通俗易懂地向社会作出阐释的公司，扎实答好这份民生答卷。

　　以“三张生命表”为突破，业务品质持续优化

　　2023年，阳光财险继续坚持“好字当头，好中求进”发展理念，业务规模快速增长，实现原保险保费收入442.4亿元，同比增长9.6%。盈利水平持续提升，业务结构和质量持续优化，承保综合成本率98.7%，同比优化0.7个百分点，承保利润5.7亿元，同比增加3.4亿元，有效客户数达1920万，高质量发展迈上新台阶。

　　在车险业务板块，实现原保险保费收入261.4亿元，同比增长6.1%，其中家用车保费占比有效提升。在这背后，阳光持续15年通过持续不断深化车险生命表工程，并在2023年突破车险智能生命表“最后一公里”，实现行业领先的风险定价能力、风险成本刚性管理和最优资源配置全智能化，构建了独特的车险竞争优势。2023年，阳光财险车险承保综合成本率98.9%，实现承保利润2.9亿元。

　　同时，阳光财险加强外部数据合作，深化新能源车在智能辅助驾驶和三电系统等方面的风险特征研究，新能源车风险区分度和定价准确性得到显著提升，在较好控制成本的前提下实现业务快速发展，保费增速46.4%。

　　在非车险业务板块，阳光财险立足服务国家战略和支持实体经济，持续提升非车产品及风险服务方案的定价能力，建立了以“一表两册”为整体框架的非车数据生命表体系，支撑核保人业务报价能力提升，引领和支持销售队伍市场拓展能力提升，进一步夯实非车业务的平衡发展基础。同时，信用保险生命表也取得实质性进展，有效提升业务品质，经营稳定性进一步夯实。

　　2023年，阳光财险非车险业务实现原保险保费收入181.0亿元，同比增长14.9%。承保综合成本率98.6%，实现承保利润2.9亿元。

　　围绕客户经营，阳光财险深入洞察客户多元保险服务需求，持续升级迭代产品，丰富增值服务内容，创新推出好医保“0免赔”医疗险，以及覆盖家庭成员人身和家庭财产保障的阳光“爱+”系列产品，客户留存和转化得到进一步提升。以数据为例，2023年家用车续保率64.2%，同比提升1.7个百分点；个人车险客户的非车险产品购买比例达到50.0%，同比提升3.3个百分点。

　　面向团体客户，阳光财险持续推进“伙伴行动”风险管理服务落地，聚焦“保险+服务+科技”模式的创新和实践。一方面，建立覆盖全国、总分直属的风险管理团队；另一方面，加快科技创新与风险减量服务融合，利用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术手段重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，有效助力客户识别处置安全隐患，真正站在客户视角共同管理风险。2023年，累计为1.4万个企业客户提供科技减灾和专业风险咨询服务。

　　坚守长期价值投资理念，稳步穿越宏观经济周期

　　在资产管理方面，去年面对全球资本市场的复杂形势，阳光保险始终坚持长期价值投资理念，持续强化资产负债联动，以实现长期、稳定、可持续性的投资业绩。集团实现总投资收益146.2亿元，净投资收益率4.0%，综合投资收益率4.8%。

　　阳光保险基于资产负债管理原则，持续优化配置结构。在固收投资方面，根据利率波动和资产供给，加大配置长久期债券和优质非标债权资产，拉长久期、稳定票息收益，有效管控资产负债匹配风险。其中，固收类资产占比近75%，债券投资占比达52%。

　　在权益投资方面，在维持合理权益仓位水平的同时，加强对价值型权益资产的长期配置，提高对未来趋势性产业的投资能力，广泛发掘成长性投资机会，获取能长期覆盖负债成本的超额收益。同时，积极探索投资品种和产品模式的创新，多元化拓展投资收益来源。

　　阳光保险公司依托多资产、多策略的产品体系，不断提升综合资产管理能力，持续优化客户服务水平，为其他投资者提供专业化的资产管理、投资顾问及服务，帮助客户实现资产稳健增值。截至2023年末，阳光资管受托管理资产规模达8085.7亿元，较上年末增长6.8%，其中受托管理第三方资产规模4106.7亿元。

　　打造科技阳光，发力AI创新

　　去年，中央金融工作会议提出做好“科技金融”“数字金融”等五篇大文章，为金融机构发力科技创新指明方向。阳光保险积极落实中央金融工作会议重要部署，坚持数字金融与科技创新相融合，通过“科技阳光”顶层战略指引全局谋划，通过“罗布泊”创新机制与文化持续攻坚，在金融主业领域不断探索新模式、新生态。

　　去年，伴随AI大模型技术的开发应用与推广，阳光保险把握时代机遇，将自研AI大模型列为公司战略工程，率先建设具有自主知识产权的保险垂直领域阳光正言GPT大模型，并已经在客户服务、销售支持、智能理赔等场景应用。

　　其中，阳光正言GPT大模型为公司销售机器人、服务机器人、管理机器人的升级迭代提供重要支撑，进一步推动公司数智化转型。比如在销售端，阳光人寿销售机器人基于用户群体差异化研究，持续打磨核心功能体验，以虚拟数字人形态实现与客户面对面全程语音互动，初步实现“会介绍产品、会给出意见、会回答问题、会打动客户”的“四会”能力输出，为一线业务场景智能化升级提供强大支持。

　　再如在服务端，阳光持续扩大服务机器人的应用渠道与场景，升级业务办理私人助理式服务指导功能，借助灵犀体验计划及时响应客户需求，实现咨询与办理的无缝衔接，大幅提高服务时效及客户满意度，客户服务一次完成率持续优化。

　　过去一年，阳光保险还持续强化数字化客户洞察、数字化营销、数字化运营、数字化风控、数字化产品创新五大核心能力建设，取得卓有成效的成果。如在客户洞察方面，通过大数据整合和客户画像应用，客户转化率同比增长99.5%。在营销支持方面，运用大数据、文本挖掘等手段促成销售，赋能人均产能提升。在运营服务方面，为客户提供智能咨询、智能定损等智能业务办理，产寿险业务客户在线自助办理率91%，智能化服务的客户满意度90.2%。在风险防范方面，新增上线210项、优化147项风险监测识别指标，有效监测识别和管控风险。在产品创新方面，“基于里程的新能源车模型”应用数据挖掘技术，大幅提升新能源车业务能力。

　　为推动行业整体的数智化转型与高质量发展，阳光保险秉承高度的使命感、责任感，在去年牵头举办云集行业内外150多家单位的首届保险科技数智大会，发布了首个大模型技术在保险业应用情况的白皮书，发起设立保险科技数智创新联合体，旨在聚集保险科技智能的全部力量，全面推进科技阳光及行业的创新突破。

　　胸怀国之大者，持续推进高质量发展

　　金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。阳光保险创始人、董事长张维功在今年的业绩发布会上就表示：“阳光保险会在服务整个国家的战略之中，找准定位，明确目标。”为做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，精准有力的服务国家战略，以金融“活水”浇灌实体经济稳步发展。

　　2023年阳光保险为实体经济提供风险保障61.0万亿元。其中，在推动乡村振兴方面，阳光保险开展保险综合帮扶，扩大农产品保险覆盖面并向重点帮扶人群提供“防贫保”、补充医疗保险等一揽子产品，2023年为91.7万农户提供农业保险风险保障逾286.0亿元，支付理赔款4.6亿元，惠及农户36.8万户。

　　在服务共建“一带一路”方面，为402个“一带一路”项目提供风险保障981.6亿元，为大型投资项目提供长期资金支撑600.7亿元。

　　为推动绿色发展，实现和谐共生，2023年阳光保险持续探索绿色低碳保险产品研究，完成3款创新产品开发落地，大力发展绿色保险业务，为177万次企业及个人提供绿色保险保障12.2万亿元，提供赔款支持超41亿元。在资产端，优化可持续投资框架，强化投资过程中的ESG（环境、社会及管治）风险管理，截至2023年末，可持续投资余额超500亿元，其中绿色投资超180亿元。同时，阳光牢固树立绿色运营理念，践行绿色低碳办公，着力打造绿色建筑和绿色数据中心，推动节能降耗，提高资源循环利用效率；积极推行电子保单、电子批单等无纸化绿色服务，努力降低自身运营活动对环境的影响。

　　为切实履行“助企纾困”的金融责任，阳光保险为约2.6万家中小微企业提供风险保障3040.2亿元，帮助约6.8万家中小微企业获得融资金额113.0亿元。

　　同时，阳光保险积极履行社会责任、投身公益事业，充分发挥金融科技、医疗资源优势作用，积极组织参与教育、助老、扶贫等各类公益活动。截至2023年末，阳光保险在全国24个省份累计援建73所博爱学校；累计培训乡村医生19478人次；真诚关爱员工及其家人，累计为40716名员工发放父母赡养津贴。

　　踔厉奋发，笃行不怠。我国经济韧性强、潜力大、活力足，各行各业正“攥指成拳”，为中国经济注入澎湃的新动能。

　　对于金融业来说，中央金融工作会议明确“建设金融强国”的目标，强调充分发挥保险业“经济减震器与社会稳定器”功能，这为保险行业提供了广阔的发展机遇，也指明了发展方向。创业整20周年的阳光保险已走出了保险行业中非常难得的“活力与稳健兼具”的高品质发展路径。未来，阳光保险将持续立足主业优势、坚持价值发展，以科学稳定的市场化公司治理为基础，以高质量发展为内涵的新阳光战略作为抓手，定能在助力金融强国建设中进一步贡献阳光力量，助力我国经济社会开拓新局。

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