青岛银行赵荣：搭建财富管理生态 建设“人+数字化”服务能力

　　上证报中国证券网讯（记者 徐蔚）日前，在由上合控股、国联证券联合主办的“新时代 新丝路 新财富——共建上合国际资本新平台 擘画财富管理新范式”主题论坛上，青岛银行财富管理与私人银行部总经理赵荣表示，要做大做优财富管理，要共同搭建财富生态圈，才能满足客户全生命周期需求。要以“人+数字化”的财富管理能力，建设推动财富管理的供给侧改革，促进财富管理高质量发展。

　　赵荣在演讲中分享了心理账户在财富管理中的运用。他认为，财富管理的终极目标是实现财富与具体人生目标的一一对应。帮助客户一一对应目标的过程就是银行端、财富顾问、理财师给客户进行财富管理的全过程。心理账户为财富管理提供了全新的视角和方法，“主流经济学家假设人都是理性人，所以我们都认为财富管理本来就是应该追求经济账户的赚钱效应。现实世界人对钱的认识在多个不同心理账户都有属性。心理账户的理论在有限理性假说和实际行为之间搭起了桥梁，对于财富管理领域具有重要的现实意义。”

　　赵荣介绍，近年来，青岛银行逐步建立了“资产配置四分工作法”体系，刻画出心理账户的现金、储蓄、投资、保障四大账户，创设“KYC+KYP”有效结合的“深度服务”体系，持续推动全行战略落地和业务高质量发展，以满足客户全生命周期的财富管理需求。

　　在生态战略方面，赵荣表示，青岛银行作为一家以财富管理为特色的区域型城商行，已经迈出通过优势互补、能力叠加拓宽财富管理边界的坚实步伐。未来希望继续扩大财富管理的朋友圈、生态圈，进一步优势互补、双向赋能，探索合作模式，从渠道共享、产品代销、信息共享、共同陪伴，向更深层次的运营共享、共同服务、投研共享、共同研发升级和跃迁。

　　从供给侧结构性改革视角而言，赵荣认为要建设“人+数字化”的财富管理服务能力。财富管理新时代的新挑战是看到财富背后的人，而非只看到财富。青岛银行顺应数字化趋势，打造人与数字化的服务模式。一方面发挥数字化的优势，通过线上化、数字化以及智能化，精准地识别与链接；另一方面发挥人的优势，通过线下洞察、专业赋能、温暖陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。把两种优势紧紧结合在一起的时候，就能够打破线上线下的界限，实现有机融合。